先日アメブロ内をうろうろしていたところ

気になる記事を発見しました。

こちらの記事で、

私にオフショア投資を紹介して下さった

サラリーマン投資家Ｒさんが

めっちゃディスられてました

契約を検討していた際に

別の方があまり良い噂を聞かないと

忠告してくれましたが本当だったのか

半ば焦りながらあんでぃさんの記事を

複数読み込んでみたところ、、、

どうやらＲさんが推奨していた

オフショア投資の1つである

インベスターズトラスト(ITA)社の

S&P500インデックスに関して

問題提起していたことが分かりました。

私が契約したやつじゃなかった

とりあえずひと安心(笑)

このITA社のオフショア投資商品は

アメリカの株式の代表的な指標である

S&P500インデックスに連動して

運用されるものとなっています。

そして最大の特徴が

期間内に拠出金の積立てが滞らなければ

元本が確保されるというものです。

10年の積立期間だと100％の確保ですが、

15年ですと140％、20年ですと160％と

利益込みで確保してくれます。

これってかなり凄いじゃんと思いましたが

契約はしませんでした。

その理由を下記に

備忘録として挙げておきます

ITA社の資料を見ると15年積立ての場合、

管理手数料が拠出額の1.7％/月掛かります。

それとは別にプラン手数料が10ドル/月、

ストラクチャー手数料なるものが

残高に対して0.125％/月、

さらに解約時も手数料が掛かります。

第一印象として手数料掛かりすぎじゃね

と思いました。

これでは仮に140％確保されても

円高リスクや税金のことを考えたら、

それほど利益が出ないのではと感じました。

このITA社のオフショア商品は

よく学資保険に最適と言われています。

元本確保だからなのでしょう。

しかし我が家は学資保険に加入済みです。

利益がより出そうなら乗換えも考えますが、

上記のように思ったよりもなので

わざわざ解約する気にはなりませんでした。

それに学資保険を途中で解約すると

返礼率が約70％で損してしまいますしね

これは完全に個人的な気持ちです(笑)

オフショア投資に関して

色々な方のブログを読んだりしましたが、

百聞は一見にしかずで実際に香港に飛んで

面と向かってIFA(香港の保険代理店)の方と

話をしたい気持ちが強かったです

その中でITA社のオフショア商品は

メールのやり取りだけで契約可能であり、

逆に選びたくないというバイアスも

掛かっていました。

他に資金的な問題もありましたが、

上記3つが主な理由でITA社の

オフショア商品は契約しませんでした。

ちなみにあんでぃさんが

このオフショア商品を問題視している点は

S&P500という株に100％連動するのに

元本確保を謳っていること。

S&P500は長い時間軸で見れば

上がり続けていますが株ですので

必ずどこかの局面で暴落はあり得ます。

そして仕組債という方法を採用していて、

どうやら下限または上限の価格に達すると

強制決済されてしまうみたいです。

つまり株価が暴落したら

強制的に損切りさせられる感じです

このことには全然気付いていなかったので、

契約していなかったというものの

ちょっと焦ってしまいました

まだまだマネーリテラシーを高める

勉強が必要だということを実感しました。