という人向けの記事です。
クレジットカードって結局どれが一番ポイント還元率が高いのかって気になりますよね。
今回は50枚のクレカから、節約に最適なクレジットカードを厳選してタイプごとに12枚紹介します。
節約に特化した高還元率・年会費無料のクレジット一覧
【ポイント還元率が高いクレジットカード5選(年会費無料）】
| クレカ名称 | 運営会社 | 還元率 | 入会特典 |
| 楽天カード | 楽天カード株式会社 | 1.0~14% | 入会・利用で8000pt |
| JCB CARD W | JCB | 1.0~10.0% | 入会から3ヶ月間ポイント10倍 |
| ビックカメラ Suicaカード | 株式会社ビューカード | 1.5%（Suica限定） | 入会・利用で5500pt |
| REX CARD | 株式会社ジャックス | 1.25% | 入会・利用で5000pt |
| Yahoo!JAPANカード | ワイジェイカード株式会社 | 1.0~2.0% | PayPayと連携で最大11%還元 |
【貯金に最適！サブカードとしてお得なカード5選(年会費無料）】
| クレカ名称 | 年会費 | 還元率 | 特徴 |
| イオンカード | 永年無料 | 0.5% | イオン系列店での掲示割引・特別金利での預金 |
| MUJIカード | 永年無料 | 0.5% | 入会時1000pt・毎年1500pt無料でプレゼント |
| エポスカード | 永年無料 | 0.5% | 海外保険の適応額がトップクラス・カラオケ割引 |
| Booking.comカード | 永年無料 | 1~6.0% | 宿泊時やレンタカー利用で還元率アップ |
| UCSカード | 永年無料 | 0.5~5.0% | キャッシュレス・消費者還元制度 |
【実はお得！年会費はかかるけど節約できるカード2選】
| クレカ名称 | 年会費 | 還元率 | 特徴 |
| オリコカード ザ・ポイントプレミアムゴールド | 1950円 | 1.0~3.5% | 還元率が高く還元先も豊富でコスパよし |
| ミライノカードGOLD | 3300円 | 0.5〜1% | 国内の主要ラウンジ無料利用可能・入会で最大8000円分プレゼント |
ポイント還元率が高いクレジットカード5選(年会費無料）
クレジットカードのポイント還元率の平均は0.5%と言われています。
これは年会費の有無にかかわらず、平均的な数値です。
なので今回、年会費が無料で1.0%以上の還元率のものを集めました！
ここから各カードの特徴を確認し、自分にあったクレジットを作ってみてください！
1.楽天カード
| ポイント還元率 | 1%（100円あたり1円） |
| カード利用特典 | 入会で5000円分ポイント付与 |
| 付帯機能 | 楽天Edy・ポイント還元・海外旅行保険・ラウンジ |
| 特徴 | バランスの良い高還元クレジットカード |
まずは王道の楽天カードです。
楽天カードは、節約をするなら絶対に持っておきたいクレジットカードです！
ポイント還元率は1〜14%と無料のクレジットカードとしてはトップクラス。
しかも、いまクレジットカードを作ると5,000円分のポイントも付いてきます！
- これからクレジットカードデビューをする人
- 楽天市場で買い物をする人
楽天カードは他のカードとどう違う？
他のクレカとの一番の違いは入会時の5000ポイントと圧倒的な優待店舗の多さです。
飲食店やドラックストアなどの優待店舗が非常に多いため、各店舗でポイント還元率が数倍になります。
- 入会時の特典5000ポイント
- 圧倒的な優待店舗の多さ
- 掲示するだけでもポイントが貯まる
- 使わなくても永年年会費無料
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2.JCB CARD W
| ポイント還元率 | 1%（100円あたり1円） |
| カード利用特典 | 入会から3ヶ月間ポイント10倍 |
| 付帯機能 | 海外旅行保険・ショッピングガード保険 |
| 特徴 | 指定店での利用は最高還元率 |
JCB CARD Wは、18歳〜39歳の人のみ作ることができるネット限定のクレジットカードです！
還元率は1%でスターバックスでは還元率は5.5%とセブンイレブンやAmazonでは2%と最高還元率で利用ができます。
- 18歳〜39歳の人
- スターバックスやセブンイレブンを利用する人
- Amazonで買い物をする人
JCB CARD Wは他のカードと何が違う？
優待店での還元率の高さがJCB CARD Wの最大の特徴になります。
逆にスターバックスやAmazonをあまり利用しない人にとってはメリットは薄いいので、他のクレジットカードをおすすめします。
- 入会から三ヶ月間はポイントが10倍
- スターバックスなどの優待店舗は還元率がかなり高い
- ETCカードも無料発行
- 女性のための保険も付けられる
- 使わなくても永続年会費無料
女性には、JCB CARD W plus Lがおすすめ！
還元率などは同じ年会費無料のクレジットカードですが、
女性のためのガン保険が30円からと節約しながら安い掛け金で保険を付けることができます。
3.ビックカメラ Suicaカード
| ポイント還元率 | 1%（100円あたり1円分） |
| カード利用特典 | 入会と利用で最大5,500pt |
| 付帯機能 | Suica・ビックカメラポイントカード・海外旅行保険・国内旅行保険・エクスプレス予約 |
| 特徴 | 交通費が節約できるクレジットカード |
ビックカメラ Suicaカードは、交通費（特に新幹線の料金）が節約できるカードです！
Suicaの利用で1.5%、ビックカメラでSuica利用で11.5%も還元されます。
新幹線を年に1回以上利用する人ならエクスプレス予約でさらに節約になります！
- Suicaへ毎回現金でチャージしている人
- ビックカメラで買い物をする人
- 毎年新幹線を利用する人
エクスプレス予約のメリット
毎月、新幹線を利用する人だと年間1万円ほど節約になります。
新幹線をお得に利用する人のための年会費1000円の優待機能がビックカメラ Suicaでも利用ができます。
例えば大阪ー東京間を片道でも1000円分くらい値引きされるので1回の乗車で元が取れるほどお得です！
他のカードと何が違う？
交通費が節約できるところが一番のメリットです。
Suicaとの連動でチャージするだけで1.5%貯まるため毎月1万円利用していると、それだけで年に1,800円分のポイントが手に入ります。
それに、新幹線を乗る回数が多いとさらに値引きがあり、節約可能です。
- 普段の交通費がポイント還元される
- ビックカメラでは11.5%還元
- 新幹線利用者なら改札に並ばず、お得に乗車できる
4.REX CARD
| ポイント還元率 | 1.25%（100円あたり1.25円分） |
| カード利用特典 | 入会と利用で最大5000pt |
| 付帯機能 | カード盗難・国内・国際旅行損害保険 |
| 特徴 | シンプルに高還元 |
REXカードは、年会費無料のクレジットカードで一番還元率の高いクレジットです！
還元率のベースが1.25%でブレないため、還元率が安定して高いです。
また、このカード一番のオススメポイントなのですが、還元されたポイントを翌月の引き落としから差し引いてくれるんです。
なのでポイント還元ではなく、シンプルに使うお金の絶対値が下がるので節約には一番いいんですね！
- 難しいことは考えず、シンプルに節約したい人
- ポイントを他のものに還元せず請求額から引いて欲しい人
他のカードと何が違う？
還元率が最も高い1.25%で翌月の請求から差し引けることです。
他のクレジットカードのように他の店舗での目立ったサービスはありませんが、還元率の高さは一番です。
- 還元率重視で節約できる
- 深く考えずにカードを使える
- 生活費をクレジット決済することで年間1万円以上節約できる
【関連記事】：節約のためのクレジットなら『REXカード』一択！理由を解説
5.Yahoo!JAPANカード
| ポイント還元率 | 1%（100円あたり1円分） |
| カード利用特典 | PayPayと連携で最大11%還元 |
| 付帯機能 | Tポイント・Tマネー・ショッピング保険・TSUTAYAのレンタル機能 |
| 特徴 | PayPayやキャリアとの併用がお得 |
Yahoo!JAPANカードは、ソフトバンクユーザー、ワイモバイルユーザーにおすすめのクレジットカードです！
Yahoo!ショッピングやLOHACOでの利用でソフトバンクは12%、ワイモバイルは７%もの還元が受けられます！
PayPayを利用している人にチャージで還元されるのもこのYahoo!JAPANカードのみです！
- ソフトバンクかワイモバイルユーザー
- PayPayを利用している人
- Yahoo!ショッピングやLOHACOを利用する人
一緒に使うとさらにお得なPayPay
PayPayはキャッシュレス決済でかなりお得になります。
簡単に利用できるPayPayの還元率は現在1.5%ですがYahoo!JAPANカードからチャージをするとクレジットカードにも1%還元されるため合計2.5%も還元されます！
他のカードと何が違う？
ズバリ、キャリア（携帯会社）の優遇です！
優待店舗などはなく、キャリアのソフトバンク、ワイモバイルを優遇したカードになっています。
また、人気のPayPayとも紐付けができるので、PayPayを利用している人は2重にポイント還元されるのでおすすめです！
- キャリアが該当すると高還元が受けられる
- PayPayと併用するとかなりお得
- Tポイント還元なので使い道がたくさん
貯金に最適！サブカードとしてお得に使えるカード5選
クレジットカードに付帯している電子マネーやポイントなどを掲示するだけでお得に使えるクレジットもあります。
メインカードとしてではなく、サブカードとして使うと便利です。
1.イオンカード
| 年会費 | 永続無料 |
| ポイント還元率 | 0.5%（100円あたり0.5円分） |
| 付帯機能 | イオン銀行のキャッシュカード・電子マネーWAON |
| 特徴 | イオン系列店での掲示割引・特別金利での預金 |
イオンカードは、イオン系列での買い物が掲示するだけでお得になるカードです。
また、毎月20日・30日は掲示するだけで買い物が全て5%OFFです。
しかも電子マネーのWAONが付帯しており5・15・25日はときめき、WAONポイントも2倍もらえます。あと、イオンシネマも300円引きになります。
- イオン系列の店でよく買い物をする人
- 映画好きな人
- 預金をしたい人
他のカードと何が違う？
他のカードとの最大の違いは
イオン系列の店舗での割引とイオン銀行での預金金利です。
利用額に応じてイオン銀行は日本で2番目に普通預金の金利が高い最大0.15%です。
1位はあおぞら銀行ですが、1000万円以上の預金が条件になるので
無条件の預金で最も金利の高い銀行として預金することができます。
- イオン系列だと掲示するだけで割引される
- 節約したお金をトップクラスの金利で預けられる
- 電子マネーでポイントも貯まる
2.MUJIカード
| 年会費 | VISA：永続無料 アメリカンエキスプレス：年間3300円 |
| ポイント還元率 | 0.5%（100円あたり0.5円分） |
| 付帯機能 | MUJIショッピングポイント付き・（アメリカンエキスプレスのみ国内・海外旅行損害保険・ショッピング保険付き） |
| 特徴 | 入会時1000pt・毎年1500pt無料でプレゼント |
MUJIカードは、入会時に1000円分・毎年1500円分の無印良品で使えるポイントが貰えるカードです。
要するに、毎年1,500円無印で買い物できるよ！ってことです。それだけ！
※誕生月の翌月・5月・12月の年に3回500円分のポイントが毎年もらえます！
- 無印用品が好きな人
- クレジットカードを一切使わずお得感を味わいたい人
他のカードと何が違う？
無印良品をお得に利用するためのクレジットカードです。
毎年数回ある優待割引でほぼすべての商品が10%OFFになったり、普段は買わない人も文房具など1500円分を毎年無料で貰えるのが最大の特徴です。
- 無印良品の商品を毎年無料で手に入れられる
- 優待割引が受けられる
3.エポスカード
| 年会費 | 永続無料 |
| ポイント還元率 | 0.5%（100円あたり0.5円分） |
| 付帯機能 | 海外旅行保険の自動付与 |
| 特徴 | 海外保険の適応額がトップクラス・カラオケ割引 |
エポスカードは、年会費が無料で海外保険の自動付与が受けられる希少なカードです！
手続きも不要で海外へ持っていくだけで適応される海外保険としてはトップクラスの補償額です。
ビックエコーやSHIDAXなどのカラオケ店でもエポスカードの利用で30%OFFになるため会員価格よりもお得になります。
- 海外旅行へ行く予定のある人
- カラオケへよく行く人
他のカードと何が違う？
持っているだけで受けられる海外旅行に対する保険の手厚さが全然違います。
また、海外保険が付いていても適応のクレジットカードで旅行費を決済した場合のみ適応であったり条件がちょっと複雑です汗。
- 新規入会で2000円分ポイントプレゼント
- 海外旅行保険を無料で補償額を多く受けられる
- カラオケでの割引率が高い
- 急な出費のある際、30日間金利なしで借りられる
4.Booking.comカード
| 年会費 | 永続無料 |
| ポイント還元率 | 1.0%〜6.0%（100円あたり1〜6円分） |
| 付帯機能 | Booking.com会員のランクアップ・レンタカー割引・海外旅行保険 |
| 特徴 | 海外旅行向けに特化したポイントキャッシュバック |
海外・国内旅行時に使いたいおすすめのクレジットカードです。
レンタカーが予約時点で8%、宿泊予約で6%キャッシュバックになります。
また、ポイントは全て自動でキャッシュバックされるので、使いやすく節約にもなります。この点はREXカードと同じですね。
- 世界中の人気宿泊施設が10%OFF
- レイアウトチェックアウト
- 空港無料送迎
- ウェルカムドリンクの提供
他のカードと何が違う？
他のカードとは旅行用に最適なサービス内容とポイント還元率に違いがあります。
通常の利用でもポイント還元率1.0%と高いのですがBooking.com利用時は6.0%と6倍になります。
海外保険も障害治療費用と疾病治療費用が自動で最高100万円を保証しており旅行者に優しいカードになっています。
- 入会者限定の3000円キャッシュバックキャンペーン
- Booking.com会員のランクアップ
- 海外保険の適応が充実
5.UCSカード
| 年会費 | 永続無料 |
| ポイント還元率 | 0.5%〜5%（100円あたり0.5円分） |
| 付帯機能 | UCS会員向けの優待割引・電子マネー |
| 特徴 | キャッシュレス・消費者還元制度でのご利用額の最大5％ |
UCSカードはアピタ・ピアゴで買い物をする人は必須のクレジットです。
ほかにもMEGAドン・キーホーテで毎月5%OFFの優待割引が受けられます。
しかも、国の推奨している消費者還元制度を適応しており、2020年6月までは最大5.0%で還元されます。
- 東海地方在住の人
- 消費者還元制度を使ってお得に買い物がしたい人
- 宇佐美直営店でガソリンを入れる人
他のカードと何が違う？
東海地方に住んでいる人に特化したサービスが特徴です。
イオンの月２~3日の感謝デーよりはるかに多い月7~10日間の5%OFF
また、毎月消費者還元制度で15000円まで還元されるのもお得なポイントです。
- 消費者還元制度で還元率最大5%
- アピタやピアゴで割引が多い
- 宇佐美直営店ガソリンスタンドで割引
実はお得！年会費はかかるけど節約できるカード2選
ただ、実は年会費が発生するけど節約に適したお得なクレジットもあるんです。
- 還元率が高くなりやすい
- 家族カードやETCカードが気軽に作れる
- 空港ラウンジが広がる
2枚だけ紹介します！順番に見ていきましょう！
1.オリコカード ザ・ポイントプレミアムゴールド
| 年会費 | 1950円 |
| ポイント還元率 | 1.0〜3.5% |
| 付帯機能 | Orico Club off(宿泊施設割引） |
| 特徴 | 還元率が高く還元先も豊富でコスパよし |
オリコカード ザ・ポイントプレミアムゴールドは、コスパ最高の格安ゴールドです。
還元率が1.0〜3.5%ですが、入会から6ヶ月間2倍の還元率になります！
また、年会費が1950円なのでリスクは少なく始めることができます。
- 国内で宿泊をよくする人
- 電子マネーを利用している人
- オリコモールの利用者は35%OFF
他のカードと何が違う？
ゴールドカードの年会費の安さと還元先の多さです！
また、優遇サービスが幅広くOrico Club offで国内2000以上の宿泊施設で割引があり最大90%OFFになります。
- 電子マネーと併用すると常時1.5%の還元率
- 楽天スーパーポイントやANAマイルなど還元先が豊富
- 年会費が1950円でGOLDカードを利用できる
2.ミライノカードGOLD
| 年会費 | 3300円 |
| ポイント還元率 | 0.5〜1% |
| 付帯機能 | クイックペイ搭載・ショッピングガード保険 |
| 特徴 | 国内の主要ラウンジ無料利用可能・入会で最大8000円分プレゼント |
ミライノカードGOLDは、GOLDカードの中で最高レベルの保険内容と国内ラウンジを年中無休で利用できます。
年会費が3300円ですが、年間100万円以上の利用もしくはショッピングリボサービス「スマリボ」を一度使えば翌年から入会費は無料になります。
- GOLDカードを試してみたかった人
- 普段からクイックペイで決済をしている人
- 年間クレジットカードへ100万円以上利用する人
他のカードと何が違う？
他の高額ゴールドカード同様の国内の主要ラウンジが3,300円の年会費で利用できる。
ショッピングガードの保険がゴールドカードでトップクラスで利用できます。
翌年からの年会費を抑えることができるのもこのカードの特長です。
- 国内での旅行が多い場合、様々な場所でラウンジを楽しめる
- 入会するだけで最大8000円分のポイントが貰える。
- 翌年から年会費を抑えることができる。
- 住信SBIネット銀行を利用した場合、振込手数料の無料回数が増える。
クレジットカードを使うときの注意点
以上、ポイント還元率の高いお得なクレジットについて解説してきました。
これらのクレジットを使うと、他のクレジットよりもお得に節約していけるかと思います。
ただ、クレジットにはその利便性の背景に、落とし穴も存在します。
クレジットを使うときは以下の点にくれぐれも注意しておきましょう！
- 必ず家計簿アプリと連携して使っている金額を把握しておく
- 「分割払い」「リボ払い」は避ける！
クレジットはカードを出すだけでお金を支払うことができる分、お金がなくなった感覚が現金に比べ薄い傾向にあります。
家計簿アプリと連携すると、リアルタイムでいくら使ったかが自動で把握できるので、絶対にやっておくことをおすすめします！
【関連記事】：自動家計簿がつけられるマネーフォワードアプリの無料部分の使い方を徹底解説！
【関連記事】：現金orクレジット！？どっちの方が貯金に向いてる？注意点まとめ
また、クレジットには「一括払い」「ボーナス一括払い」「分割払い」「リボルビング払い」というものがあります。
このうち、「分割払い」と「リボルビング払い」は手数料がかかるんですね！
特にリボ払いだと手数料は15%もとられるので、控えめに言って暴利です。
なので、この支払方法を選択してしまうと、せっかく還元率のいいカードを使っても、金利で搾取されてしまうので、ここだけ注意してくださいね！
【関連記事】：大学生がクレジットの返済を滞納してブラックリストに乗る原因と対応策
まとめ：クレカは節約に最適！
クレジットカードはうまく活用すれば節約にとても有効です。
- ポイントが貯まる
- キャッシュレス
- 損失リスクの防止
- ネット通販などで買い物ができる
- 電子マネー・モバイル決済などとも連携可能
- 海外でも使える
- 家計簿アプリとの連携で支出管理&家計簿を自動でつけられる
クレジットはややこしいからと現金主義を貫いている人もいますが、個人的には非効率かなと思います。
お得なクレジットを厳選し、効率的な貯金をしていきましょう！
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それで、僕が25歳で1200万円まで貯金できたノウハウは全て以下4つの記事にまとめました。
▼僕が実際に25歳で1200万貯金するまでにやったことです▼
20代で1000万円貯金できた僕がやった12の方法を暴露
▼直近で資金繰りが厳しい時はこれ読んで活用してください▼
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