皆さん、お元気ですか？
こちらNYCは最高気温が19-20度位にまで下がり、だいぶ涼しくなっています。
もうじき上着が手放せなくなりそうです。
今週のWeekly claims for unemployment benefitsが発表されました。
（Barron'sより）
失業者による福利申請件数が未だに高い数値を示しています。
あちらこちらの店がシャッターを閉め始めているので、失業者数も高止まりをしているものと思われます。
実際に昨年よりも犯罪が急増しているらしく、道端の浮浪者も増えたような印象です。
夜遅くの外出を控えねばなりません。
QQQのチャートを見てみましょう。
QQQ指数が下落して50日移動平行線を下回り、RSIも40.2まで下がりました。
先週末の時点では、上方に反発するのではないかと「勝手に」推測していましたが、むしろ一線を超えてしまいました。
ハイテク銘柄の下落により、当然S&P500も同じ様相を呈しています。
Barron'sにも下記のような記事がありました。
（Barron'sより引用）
よって、「There could be trouble ahead 」という解釈もあるようです。
4月23日以来で始めて50日移動平行線を下にクロスしたので、このままズルズル下がって200日移動平行線付近まで下落する可能性も出てきました。
仮にどんどん下落するようなら、10％と20％下落を目安にIVVの買い出しに向かうのみですが、どうなりますか、、。
最近の動向を報告します。
０）退職金への最大限の自動引き落とし、息子の米国大学費用、そして住宅ローン支払いがあり、自分年金に充てるほどの余裕資金はなかなかありませんww
１）今週の配当：O $20.04（DRIPされました）
２−１）今週の自主的な買い増し（自分年金内に残っていたCashを利用）：IVV x 5
２−２）今週の自主的な買い増し：NY529 program $5,000
３）403b, 457b, HSAには給与天引きで自動積立てされています。
-----------------------------------------------------------------------------------
現状をまとめますと、、
１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄458,041 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。
― 毎年のように限度額が微増しており、2020年はそれぞれのPlanへ$19,500を給与天引き、かつ税金控除して自動積立てできます( $19,500 x 2 = $39,000 in total)。
― 含み益の総額は今となっては不明ですが、今年から給料天引き$39,000、職場からのMatching $15,000、そして配当が年間を通して複利加算されます。
― 全額をS&P500連動型の米国株のIndex Fundにしています（手数料0.02%のIndex fundへ一本化）。
― 403(b)内での年間予想配当は$12,881です。
２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programは＄162,623です(元金 $118,000)。
― 2017年初から徐々に始め、403bと同様にGrowth stock index portfolio (100%, U.S. large-cap stocks) で運用しています。
― 夫婦二人で最大 $30,000/年を資金投入可能です（＄10,000/年の税金控除可能）。
― 2020年度分の$30,000を入金済み。
３）403b, 457b, HSAには給与天引きで自動積立てされています。
-----------------------------------------------------------------------------------
現状をまとめますと、、
１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄458,041 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。
― 毎年のように限度額が微増しており、2020年はそれぞれのPlanへ$19,500を給与天引き、かつ税金控除して自動積立てできます( $19,500 x 2 = $39,000 in total)。
― 含み益の総額は今となっては不明ですが、今年から給料天引き$39,000、職場からのMatching $15,000、そして配当が年間を通して複利加算されます。
― 全額をS&P500連動型の米国株のIndex Fundにしています（手数料0.02%のIndex fundへ一本化）。
― 403(b)内での年間予想配当は$12,881です。
２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programは＄162,623です(元金 $118,000)。
― 2017年初から徐々に始め、403bと同様にGrowth stock index portfolio (100%, U.S. large-cap stocks) で運用しています。
― 夫婦二人で最大 $30,000/年を資金投入可能です（＄10,000/年の税金控除可能）。
― 2020年度分の$30,000を入金済み。
３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VTSAXとCashを合わせて＄27,762あります。
― 毎月の給料天引き（$6,100/年)と、職場からのMatching $1,000/年が資金源です。
― 403bと同様に限度額が増額され、2020年は合計＄7,100/年を税金控除して入金可能です。
― HSA内での年間予想配当は$350です。
給料から自動引落としで入金される度に、VTSAX (= VTI) ＄250 x2 / 月の自動買付けを設定しています。
４）Vanguard New York Municipal Money Market Fund (VYFXX)に、$ 25,365あります（元金$25,000）。
このFundの売却益にはTaxを課せられますが、利子に対してはNY州居住者のみNO Federal & State Taxです。
Liquidityも高い（3日で現金化可能）ようなので、緊急時資金・息子の大学費用として利用します。
近頃の低金利を受けて、毎月末の利息が極端に低くなりました。
先月末には、＄1.4しか入金されませんでしたwww
５）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄361,903（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした。
― 2017年初から少しずつ始めましたが、現在は $ 11,903の含み益です( + 3.4 %)。
こちらはかなり寂しい成績ですが、勉強しながらコツコツやるのみです。
― 2020年度のIRA contributionとして$12,000を入金済み（＝限度額） 。
― 自分年金内での年間予想配当は$14,806 /yr ($1,234 /month）になりました。
―――――――――― 次の目標は$15,600 /yr ($1,300 /month)です。
以上、運用総額は$ 1,029,694でした（これは上記1―5の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません）。
来年からNY529 planを息子の大学費用に切り崩していくので、いつまで1Millionをキープできるのかは不明です。
まだまだ一つの通過点に過ぎませんので、今後も倹約に努めてIVVを購入していく予定です。
―合計した年間予想配当は$28,036 ($2,336 /month)です。
―――――――次の目標は$28,800 ($2,400 /month)です。
参考までに、自分年金のPortfolioは以下の通りです（Cashを除く）。
懺悔室へようこそ！！
今回も上記の自分年金における、-$1,000以上の含み損を成績順に発表します。
数少ない読者の方々にとって、「他人の不幸は蜜の味」ですよね。
愚かな奴ww と、笑ってやってください。
----------------------------- 心理圧迫テストへの境界線?! ------------------------------------------------------
コロナショックを経て、高配当投資を続けるのは難しいことが分かりました。
でもこれらを比較的高利回りの債券だと思えば、懐の痛みも減るのかもしれません。
いずれも大企業ゆえに長期的には心配しておらず、全てDRIPして放っておくつもりです。
今後の新規入金は、退職金同様にIVVへと注入していく予定です。
今後の新規入金は、退職金同様にIVVへと注入していく予定です。
敗者のゲームよろしく、個別株特有のリスクがありませんからね。
5) BTI $ -5,117 -12.4%；カリフォルニア州でメントール入りタバコの販売禁止が法律化されたが、その影響は？
4) T $ -5,804 -15.7%：DirecTVを売却して、上昇するか？
3) EPD $ -7,130 -35.1%；米国内のパイプラインで爆発事故が発生し、死傷者発生!!
2) SPG $ -16,622 -51.1% ：A級モールに大勢の客が戻るのはいつか？
1) RDS.B $ -18,516 -52.2%；原油価格の再上昇はいつか？
モチベーション維持のためにも、訪問ついでにポチッとお願いします！！
皆さんに醜態を晒しながらも、相場から逃げ出さずにいきます。
にほんブログ村
米国株ランキング
＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞
‐‐ 下記の記事が、埋もれずに人気記事として右上に表示されて欲しいという願いを込めて。
・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments
・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan
・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan
・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard
・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments
・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger
・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞
・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏
・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏
今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。
0 件のコメント:
コメントを投稿