こんにちは！自動車大好きなベルと申します。
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入らないのは危険！自動車の任意保険とは？自賠責保険と任意保険の違い
自動車を運転する上で、必ず加入しなければならないのが 「自動車損害賠償責任保険」 です。これは、一般的に 「自賠責保険」 と呼ばれています。
自賠責保険は、交通事故で 相手方に 損害を与えた場合に最低限の補償 を行う保険で、自賠責保険には以下の制限があります。
- 補償金額が低い（死亡：3,000万円 後遺障害：4,000万円（常時介護が必要な場合） 傷害：120万円）
- 自分のケガや車への損害は補償されない（物損事故や事故の当事者である運転手などは、保険金の支払いの対象にはならない）
- 相手方の精神的損害は補償されない（通事故による精神的な苦痛に対しては自賠責保険からの支払いはありません）
過去には事故で40代の女性が死亡した事案で、死亡慰謝料約8,500万円、逸失利益約2億円、葬祭費用約200万円の支払いを命じる判決が下された事もありました。この場合、自賠責保険だけでは全然足りないですね。
ここで自賠責保険と任意保険との違いを見てみましょう。
| 項目 | 自賠責保険 | 任意保険 |
|---|---|---|
| 加入義務 | 必須 | 任意 |
| 補償対象 | 相手方 | 自分、相手方 |
| 補償金額 | 低額 | 高額 |
| 補償内容 | 対人賠償のみ | 対人賠償、対物賠償、車両保険など |
任意保険は、自賠責保険で補償されない部分を補う保険です。加入は義務ではありませんが、以下のようなリスクに備えるために、加入を強くおすすめします。
- 相手方に高額な賠償責任を負う可能性
- 自分のケガや車の修理費用を負担できない
- 事故による休業損害や精神的損害を補償したい
任意保険には、対人賠償保険、対物賠償保険、車両保険など、さまざまな補償があります。自分のニーズに合わせて、必要な補償を選ぶようにしましょう。
等級によって違う！車の任意保険の金額や相場について
免許を取って、初めての車！ワクワクする一方で、車の維持費って結構かかるんですよね。
特に「任意保険の保険料って、等級って何？どれくらい払う必要があるの？」と不安な気持ちになる方も多いのではないでしょうか？
この章では、車の初心者の方でも分かりやすく、任意保険の等級と金額について解説します。
等級って何？
等級は、過去に事故を起こしたかどうかによって決まる、保険料の割引率です。1等級が最も割引率が高く、20等級が最も割引率が低くなります。
初めて任意保険に加入する場合は、6等級または7等級からスタートします。無事故で過ごすことで等級を上げることができます。
事故をしないことで等級があがって保険料が安くなっていく仕組みです。
| 等級 | 無事故係数の割引率 | 事故有係数の割引率 | 補足 |
|---|---|---|---|
| 1等級 | 108％ | 108%割増 | 最も保険料が高い |
| 2等級 | 63％ | 63%割増 | |
| 3等級 | 38％ | 38%割増 | |
| 4等級 | 7％ | 7%割増 | |
| 5等級 | 2% | 2％ | |
| 6等級 | 13% | 13％ | 初心者ドライバーは通常ここからスタート |
| 7等級 | 27% | 14% | |
| 8等級 | 38% | 15% | |
| 9等級 | 44% | 18% | |
| 10等級 | 46% | 19% | |
| 11等級 | 48% | 20% | |
| 12等級 | 50% | 22% | |
| 13等級 | 51% | 24% | |
| 14等級 | 52% | 25% | |
| 15等級 | 53% | 28% | |
| 16等級 | 54% | 32% | |
| 17等級 | 55% | 44% | |
| 18等級 | 56% | 46% | |
| 19等級 | 57% | 50% | |
| 20等級 | 63% | 51% | 最も保険料が安い |
等級によって保険料はどれくらい変わる？
等級によって保険料は大きく変わります。例えば、対人賠償責任保険（無制限）の保険料の場合、1等級と20等級では、約2倍の差が出ることがあります。
初心者ドライバーの自動車保険料の相場を以下に表にしてみました。
軽自動車（ワゴンR）の見積もり結果
| 年齢 | 保険料（全年齢補償） |
|---|---|
| 18歳 | 208,750円 |
| 22歳 | 114,780円 |
| 27歳 | 68,910円 |
| 31歳 | 63,680円 |
| 41歳 | 66,510円 |
| 51歳 | 69,850円 |
プリウスの見積もり結果
| 年齢 | 保険料（全年齢補償） |
|---|---|
| 18歳 | 250,240円 |
| 22歳 | 143,020円 |
| 27歳 | 82,440円 |
| 31歳 | 77,390円 |
| 41歳 | 81,250円 |
| 51歳 | 85,570円 |
僕も若いときは任意保険の高さに本当にびっくりしました。保険は高いですが若いときほど運転が下手だったり無茶をしてしまう傾向があるので必ず任意保険に入りましょう！
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実際にインズウェブを利用した人の声
ここでは実際にインズウェブを利用した人の声を集めてみました。
久しぶりにハーゲンダッツ食べたくなって、自動車保険の見積もりをするという🍨🚙
— みよ🦍お得活動で楽ちん子育て (@mamagorilla3) February 26, 2024
インズウェブは２つもらえる✌︎('ω'✌︎ )
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自動車保険の一括見積り出来る「インズウェブ」ってサイト、なかなか良いな。
— シヴァ (@spike_evolution) January 11, 2024
何がいいって見積もりした後に鬼電とかメールがわんさか来るとかが無いのがストレスフリー。
ダイレクト型なら今と同条件で25,000円ぐらい安くなる。
浮いたお金で毎月2回ランチを多く行ける😋
バイク乗ってた時は、インズウェブでまとめて見積もり取ってました。
— ぐっちんぐなう (@GUCCIng_now) October 10, 2023
メールの数が多くなるのはネックですが、最安や保証金額と多くから一気に見積もれるのはおっきいです。
実家の車もインズウェブでまとめて見積もりしてました。
自動車保険、人より多く払ってないか?
— Yath2501㌔㍉ｺﾝ【ｼｬﾆﾏｽ/Vtuber/音楽 4:3:3】垢 (@suz_yath) August 24, 2023
他社比較見積の #インズウェブ ってサイトがサジェストに出てきたので入力してるんだが、見積もり段階でなんで氏名/職業/住所/電話番号/ナンバー車種までフル入力までさせるんや？ 気持ち悪いからブラウザバックした
この人の動画たまに見るんだけど、紹介していたインズウェブってとこで、保険の比較見積もりしたら、保障内容アップさせても、年間保険料4万下がったんだが…
— あいおー＠温泉 (@ioij) August 14, 2023
懸賞目当ての人もいれば個人情報を沢山要求されるのが嫌という人もいますが、大体の人が「保険料が安くなった」という声が多いですね。
まとめ
インズウェブは、最大20社の保険会社から一括で自動車保険の見積もりを取得できるサービスを提供しています。
完全無料で利用でき、最短5分程度の入力で、あなたのニーズに合った保険プランを比較できます。
自動車保険を見直す際には、保険料だけでなく補償内容もしっかり確認しましょう。安さだけでなく、事故時の対応やロードサービスなども考慮して、自分にぴったりの保険を選びましょう！
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実際の無料見積手順を画像付きで説明
この項目では実際に僕が任意保険の無料見積をとってみたので画像付きで説明させてもらいます。
まずは下のボタンをクリックしてインズウェブのHPに移動しましょう。
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すると以下の画面になるので矢印の先をクリック。
すると以下のような画面になるので任意保険に入りたい車のデータを入力していきます。入力が終わったら「次へ進む」をクリック
車検証を手元に入力するのが一番早いですよ
つぎは車のナンバープレート等の情報を入力していきます。
意味が分からないよー！というときは各項目にある「？」のマークにポインターを合わせれば細かい説明が出てくるので安心してくださいね。
この辺で入力データが多すぎだろ！とめんどくさくなりがちですが「安い任意保険に入るため」だと思って我慢ですよ。
次に契約者の指名や免許証の情報を入力していきます。
次は希望の保険金額などを設定します。
「自分で決めれない！」という人は右側にある「参考データ」というのをクリックすれば「ほかの皆さんはこれぐらいの金額設定にしてますよ」というのが出てくるので同じような設定にすれば安心ですね。
新規で入る任意保険の場合だと即日で大体の任意保険の結果が表示されますが、乗り換えの場合だと現在入っている任意保険の満期の約2か月前に見積が届きます。
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任意保険に関するQ&A
Q1. 任意保険は加入した方がいい？
A1. 万が一事故を起こした場合に、相手や自分自身に損害を与えてしまった際に、損害賠償責任を補償してくれるので、加入しておくことをおすすめします。
Q2. どんな補償に加入すればいい？
A2. 最低限必要な補償は、対人賠償責任保険と対物賠償責任保険です。その他、人身傷害保険や車両保険など、自分のニーズに合わせて加入する補償を選びましょう。
Q3. 保険料を抑える方法は？
A3.
- 必要な補償のみ加入する
- 複数の保険会社で見積もりを取る
- 安全運転を心がける
- 割引制度を活用する
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