日本住宅ローンの住宅ローン　金利、審査、保証料は？　口コミ評判、メリット・デメリットまで掲載中！

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このページでは、日本住宅ローンの住宅ローンの金利、審査、保証料、そして口コミ評判、メリット・デメリットについてまとめてあります。

日本住宅ローンは、東京都渋谷区に本店を置く、4大ハウスメーカー(積水ハウス、大和ハウス工業、住友林業、セキスイハイム)と三菱HCキャピタルの共同出資により誕生した住宅ローン専門の金融機関です。

経営基盤やビジネスモデル、収益性などが評価され、信用格付は「A+(シングルAプラス)」です。

日本住宅ローンの住宅ローンを検討中の方は参考にして下さい。

 

 

日本住宅ローンと他行の住宅ローン金利比較

まずは日本住宅ローンと他行の住宅ローン金利を比較してみたいと思います。

日本住宅ローンの住宅ローン最新金利一覧　

日本住宅ローンの住宅ローン金利をネット申込型住宅ローンと一覧で比較しています。参考にしてみてください。 (確認時現在の最安の優遇金利を掲載しています。※正確な金利は公式HPをご確認ください。)

日本住宅ローンの金利は住信SBIネット銀行の金利に比べ、変動金利で +0.192%、の差があります。

これらの金利で、返済額にどれくらいの違いが出るのかを確認してみたいと思います。

日本住宅ローンの住宅ローンシミュレーション　

上記に記載の「変動金利」で「返済期間35年」を選択した場合の、日本住宅ローンの毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、ネット申込型ローンと比較した結果を下の表に示します。
借入額は「1500万円」、「3000万円」、「4500万円」で比較しています。
上段が毎月の返済額、下段が総返済額（緑文字）となっています。

日本住宅ローンと住信SBIネット銀行との比較では、1500万円の借入で約53万円、3000万円の借入で約106万円、4500万円の借入で約159万円、日本住宅ローンのほうが返済額が多くなるため、住信SBIネット銀行などの低金利な、ネット申込型住宅ローンに比べると損をしてしまう可能性があります。

当サイトでも人気の高いのは、住信SBIネット銀行となっていますので、下記の公式ページを参考にしてみてください。

＞住信SBIネット銀行の公式ページ（実質金利が安い/変動・１０年固定金利が最安水準）

日本住宅ローンの住宅ローンの種類

日本住宅ローンでは、利用者のライフスタイル、ライフステージに見合った様々な住宅ローンや保障(保険)を提供しています。

 

基本となる住宅ローン

日本住宅ローンのメインの住宅ローンは、住宅金融支援機構のフラット35をベースとした「MJCフラット」です。

主な金利の種類は下記の通りです。

 

万が一に備えた保障

万が一に備えた保障は、以下の5種類です。

 

様々なニーズに対応した住宅ローン

日本住宅ローンでは、様々なニーズに対応した住宅ローンがあります。

 

 

 

これら住宅ローンの詳細については、日本住宅ローン公式サイトの「公式サイト」にて確認できます。

住宅金融支援機構の住宅ローン(フラット35)

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長35年)です。通常の固定金利よりも長期的に安定した返済計画を立てやすいのが特長ですが、購入する住宅の技術基準を満たす必要があり、投資用の住宅購入には利用できないといった規定があります。

 

なお、当サイトで人気の高いフラット３５は、住信SBIネット銀行のフラット３５です。
金利が安く、全疾病に対応した無料保障、さらに障害補償まで無料で付帯しています。保証料、一部繰り上げ返済手数料も無料とお得です。

住信ＳＢＩネット銀行の公式ページはこちら

日本住宅ローンの住宅ローンの金利

日本住宅ローンの住宅ローンの金利は、「変動金利」、「フラット35」の2種類です。

 

「変動金利」は、金利が景気によって変動するため、場合によっては固定金利よりもはるかに低い金利となることがあることが魅力です。金利上昇の影響を受けても返済出来る見通しがあり、返済期間が短いもしくは借入額が少ない方に向いています。

一方、「固定金利」や「フラット35」は、金利が固定されることにより、返済計画が立てやすく、金利上昇のリスクを負わないので、決まった返済計画を立てたい方に向いています。

変動金利と固定金利には、一長一短があります。それぞれの特徴及びメリット・デメリットについて簡単にまとめましたので、参考にして下さい。

	固定金利	変動金利
特徴	借入時から返済終了まで金利が一定 利息を含めた総返済額は、契約時に確定 変動金利と比較し、金利は高めのケースが多い	金利は、半年ごとに見直し 金利の変動に伴い、返済額も変更 固定特約付変動金利に変更可能
メリット	返済終了まで返済額が固定されているため、返済プランが立てやすい 市場の金利上昇の影響を受けない	固定金利と比較し、低金利のケースが多い 低金利となった場合、返済額が減少
デメリット	変動金利と比較し、金利が高いケースが多いため、総返済額が高くなる傾向 低金利の局面でも契約時の金利にて返済	金利変動により総返済額が不明確であり、返済プランが立てにくい 金利が上昇すると、総返済額が増加

住宅ローンの金利

日本住宅ローンの住宅ローン基準金利は、下記表のとおりです。

 

【日本住宅ローンの金利一覧】（2024/04/08更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

 

金利は毎月見直され、最新金利については公式サイトの「金利はどれくらい?」にて確認できます。

フラット35の金利

融資率(借入割合)が9割以下で利用するケースが一般的ですが、頭金などの自己資金を準備することが難しい場合には、9割超で利用することも可能です。ただし金利が高くなってしまうので注意が必要です。

フラット35の金利は下記表のとおりです。

 

【日本住宅ローンのフラット３５金利一覧】（2024/04/08更新） （金利情報引用元:一般財団法人 住宅金融普及協会）

 

金利は毎月見直されます。

フラット35の金利詳細については、住宅金融支援機構の「フラット35」、日本住宅ローン公式サイトの「金利はどれくらい?」にて確認できます。にて確認できます。

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自身の年収から、いくらくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどのくらいになるのかが気になるポイントだと思います。

店頭で返済シミュレーションをしてもらうことも可能ですが、多くの金融機関では、住宅ローンの返済シミュレーションを提供しています。

 

日本住宅ローンでは、公式サイトの「住宅ローンシミュレーション」にて試算することができます。

 

また、東京都にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

日本住宅ローンの住宅ローンのメリットとデメリット

日本住宅ローンの住宅ローンのメリット、デメリットについてまとめました。

6つのメリット

日本住宅ローンの住宅ローンのメリットとしては以下の6つが挙げられます。

メリット1：金利優遇

フラット35の基準金利(定率型)は住宅金融支援機構(JHF)が毎月設定しています。

各金融機関はこの金利をベースに独自に金利を設定していますが、基準金利にしているケースが多いです。

日本住宅ローンの金利も、基準金利をベースに設定していますが、下記条件を満たすことにより、優遇金利が適用されます。

 

 

詳しくは、公式サイトの「金利はどれくらい?」にて確認できます。

メリット2：フラット35の手数料が安い

フラット35を利用する場合、事務手数料が必要です。

事務手数料は、「定額型」と「定率型」の2種類があり、金融機関が独自で設定します。

多くの金融機関の定率型手数料の利率は2.20%、定額型手数料は55,000円ですが、日本住宅ローンの手数料は、低く設定されています。

種類		事務手数料(税込)
		一般的な金融機関	日本住宅ローン
定額型		55,000円	22,000円
定率型 (融資額×利率)	20年以下	2.200%	0.990%
	21～35年以下		1.562%
	36年以上	－	2.200%

詳しくは、公式サイトの「MCJフラット20/35/50」にて確認できます。

メリット3：フラット35の種類が豊富

「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利(最長50年)です。

日本住宅ローンでは、フラット35をベースとし、様々な特徴のあるフラット35を提供していますので、ライフプランに合わせて選択できます。

 

 

詳しくは、公式サイトの「住宅を新規に購入される方」にて確認できます。

メリット4：電子契約サービスの利用が可能

一般的には、住宅ローン契約の際、複数の紙の書類に署名及び捺印が必要です。

日本住宅ローンでは、従来の紙の契約書への署名及び捺印に代わり、電子署名を行う電子契約サービスを提供しています。

電子署名により、書面契約書への署名及び捺印といった手続き負担が軽減されることにより契約時間が短縮され、さらに収入印紙代も不要となります。

借入額	書面契約時の収入印紙代
100万円超500万円以下	2,000円
500万円超1,000万円以下	10,000円
1,000万円超5,000万円以下	20,000円
5,000万円超1億円以下	60,000円

詳しくは、公式サイトの「電子署名に関するQ&A」にて確認できます。

メリット5：一部繰上返済手数料が無料

住宅ローン返済中に余力が出来た場合、「繰り上げ返済」をすることによって、総返済額を減らす効果が期待できます。

しかし、金融機関側の立場からすると、繰り上げ返済をされることによって、得られる利息収入が減ることになってしまうので、繰り上げ返済の手続きの際、手数料をとるケースが一般的です。

手数料は金融機関によってことなりますが、数千円～数万円かかります。

インターネットバンキングサービスを提供している金融機関では、ネットで一部繰上返済手続きができ、しかも手数料を無料としているケースが多いです。

 

日本住宅ローンでは、インターネットお客さま専用サービス(My MCJ)もしくは住宅金融支援機構の専用サイト(住・MyNote)から、一部繰上返済手続きが可能です。

 

日本住宅ローンの繰り上げ返済手数料は下記表を参考にして下さい。

手続き		手数料(税込)
		電話	My MCJ	住・MyNote
フラット20/35/50
一部繰上返済		無料 ※100万円以上		無料 ※10万円以上
全額繰上返済		無料	取扱不可	取扱不可
上記以外
一部繰上返済		5,500円	無料	取扱不可
全額繰上返済	指定口座から引落	無料	取扱不可	取扱不可
	指定口座へ振込	33,000円

詳しくは、公式サイトの「よくあるご質問 繰上返済について」にて確認できます。

メリット6：疾病保障の種類が豊富

住宅ローンの利用する際、万が一の備えとして疾病保障に加入するケースは少なくなりません。

日本住宅ローンでは、一般団信以外にも4つの保険がラインナップされていますので、ライフプランに合わせて加入できます。

しかも「全疾病特約保障付団体信用生命保険」は、加入時年齢51歳未満に限り保険料が無料です。

 

 

詳しくは、公式サイトの「MCJ団体信用生命保険について」にて確認できます。

2つのデメリット

日本住宅ローンの住宅ローンのデメリットとしては以下の2つが挙げられます。

デメリット1：相談方法が少ない

住宅ローン利用の際、色々と分からないことばかりで、相談したいことがあるかと思います。

多くの金融機関では通常の窓口だけではなく、相談にのってくれるローン専門の窓口を設けており、平日だけでなく、土日、さらには祝日も対応してくれるケースも少なくありません。

しかし、日本住宅ローンは、窓口は本社のみで、それ以外の相談方法は電話もしくはインターネットのみの対応となります。

 

詳しくは、公式サイトの「会社概要」にて確認できます。

デメリット2：疾病保障が無料ではない

日本住宅ローンでは、万が一への備えとして、以下の疾病保障があります。

ネット銀行では、疾病保障を無料としている銀行も多いですが、日本住宅ローンの場合、無料ではありません。

保障	住宅ローン残高が0円になる条件	保険料 (適用金利に上乗)
団体信用生命保険	死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合	無料
全疾病特約保障付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、余命6カ月以内と判断された場合、さらにその他全ての病気・ケガにより所定の支払事由に該当された場合	無料 ※51歳未満
がん保障特約付団体信用生命保険	通常の団信の保障内容に加え、余命6カ月以内と判断された場合、さらにがんと診断確定された場合	年0.1%
全疾病特約保障付団体信用生命保険 デュエット	夫婦どちらかが死亡または所定の高度障害状態になった場合、もしくは余命6カ月以内と判断された場合、さらにその他全ての病気・ケガにより所定の支払事由に該当された場合	年0.24%
がん保障特約付団体信用生命保険 デュエット	夫婦どちらかが死亡または所定の高度障害状態になった場合、もしくは余命6カ月以内と判断された場合、さらにがんと診断確定された場合	年0.24%

詳しくは、公式サイトの「MCJ団体信用生命保険について」にて確認できます。

 

 

また、東京都にて住宅ローンを扱っている金融機関の「金利比較ランキング」について、別記事にて詳細をまとめていますので、金融機関を選択する参考にして下さい。

日本住宅ローンの審査はどうなの？

住宅ローンの審査は、一般的に事前(仮)審査と本審査の2段階となっています。

事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的にチェックします。

 

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、「健康状態」や「担保評価」なども細かくチェックされ、融資可能かどうかの判断が行われることになります。

事前(仮)審査及び本審査及びは、住宅ローン専門窓口だけでなく、インターネット上でも申請可能な金融機関が増えていますが、日本住宅ローンの場合、仮審査申込から契約まではスマホアプリで行うことが可能です。

 

相談や審査申し込みについては、公式サイトの「MCJアプリについて」、「会社概要」にて確認して下さい。

日本住宅ローンの住宅ローンを利用できる条件

日本住宅ローンの住宅ローンを利用できる主な条件は以下の通りです。

項目		条件
		一般団信	疾病団信
借入期間		35年以内
借入金額		8,000万円以内
年齢(※)		満70歳未満で、完済時満80歳未満	満51歳未満で、完済時満80歳未満
職業(雇用形態)		継続して安定した収入がある方
年収		特になし
勤続年数		特になし
健康状態		団体信用生命保険に加入が認められること
返済比率	年収400万円未満	30%以下
	年収400万円以上	35%以下
その他		日本住宅ローン所定の融資条件を満たすこと

※疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なります。

 

ネット銀行の場合、「年収400万円以上かつ勤続2年以上」といった条件がありますが、日本住宅ローンの住宅ローンは「年収特になし」、「勤続年数特になし」です。

職種については特にきまりはありませんが、「継続して安定した収入がある方」となっていますので、アルバイトやパートなどの場合、年収などの条件を満たしていても、事前(仮)審査が通らない可能性が高いので注意が必要です。

審査に落ちた理由と対策について

住宅ローンの審査を申し込み、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。

なぜ落ちてしまったのか、金融機関が教えてくれることはありません。住宅ローンの審査は総合的に評価されるため、『一つの理由だけではなく、複数の理由で審査から落ちてしまった』と考える必要があります。

審査にて落ちる可能性のある理由

審査で落ちてしまう理由は、金融機関によっても異なりますし、どの項目でNGとなってしまったのかは定かではありません。

ただし、審査に落ちる理由として、他の金融機関と同様に、下記のような一般的な項目が日本住宅ローンでも当てはまっている可能性が高いです。

審査に落ちたときの対策はどうする？

住宅ローンの審査は、決められた審査基準を元に行われます。そのため、申込者が何も改善せず、再度申し込んだとしても審査に通ることはまずありません。

上記の項目にて心当たりがあるものがあれば、その項目を改善してから再度申し込む必要があります。

 

しかし、何も改善できない場合には、日本住宅ローンは諦め、別の条件もしくは、審査基準が緩い金融機関にて住宅ローン審査を申し込むことも一つの対策となります。

日本住宅ローンの住宅ローンの評判

日本住宅ローンの住宅ローンを利用された方がどのような点に着目して選んだのか、またどのような感想を持っているのかについて、まとめましたので参考にして下さい。

日本住宅ローンを選んだ理由

• 融資金額が高かったが、返済期間が長くとれた
• 固定金利で長い返済期間の不安が少ない
• ハウスメーカの紹介で信頼できた
• 金利が安い

日本住宅ローンを利用しての感想など

• 繰上返済が容易にでき、しかも手数料無料
• 借入月の金利が不明な点

 

『オリコン顧客満足度』が提供する「住宅ローンの比較・口コミ」には、実際の利用者からの評判や口コミが掲載されています。

まとめ

日本住宅ローンの住宅ローンのメリットやデメリット、評判、そして審査はどうなのかについてについて紹介しました。

日本住宅ローンはフラット35の種類が豊富で、ライフプランに合わせて選択でき、疾病保障が充実しています。

日本住宅ローンでの住宅ローンのメリットやデメリットなどをしっかりと確認して、日本住宅ローンの住宅ローンを検討してみるのも良いでしょう。

 

金利・総支払額が安い住宅ローン　

最後に、金利が安く、保障も充実した住宅ローンの紹介です。

トータルの支払金額を安くしたい場合におすすめとなっています。

審査の結果金利が高くなることもあるので、仮審査は早めに行っておくと安心です。

銀行によって審査条件が違うので、審査を通った中から一番条件の良かった銀行を選ぶのがおすすめとなります。

ネットでお得な変動・１０年・長期固定住宅ローン　

金利面でお得な住宅ローンとして人気があるのが三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンです。

固定期間終了後の金利が他行よりも低いのが特長で、当初金利と返済完了までの実質金利を安くしたい方にオススメとなっています。

保障が充実の変動金利住宅ローン　

保障が充実した住宅ローンとして人気があるのが住信SBIネット銀行の住宅ローンです。
全疾病保障が無料で付帯するのが特長です。

住宅ローンは、当初金利を比較するだけでなく、ローン終了までの総支払額を比較することが重要です。

また、審査基準は低くないため、事前審査は早めに行っておきましょう。

＞＞三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローン詳細

＞＞住信SBIネット銀行の住宅ローン詳細

地域別 金利比較ランキング　

お住まいの地域で利用可能な住宅ローンの金利をランキングにしています。
一番お得な住宅ローンを見つけるのにご利用ください。

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