マイホームは何歳までに買うべき？マイホーム購入の適正年齢・平均年齢について解説します

今回のブログ記事ではマイホームを購入する人の平均年齢・適正年齢について詳しく解説していくぞい。マイホームは大きな買い物ゆえ「みんながマイホームを何歳くらいで購入しているか？」という点は気になるはず。

この記事を読めば「マイホーム購入の平均年齢」や「遅くとも何歳までに買うべきか？」という点がわかるぞい。

さて、今回のブログ記事では「マイホームは何歳までに買うべきか？」という点について詳しく解説していくぞい！

そうそう。で、さっそくだけどマイホームを購入する人の平均年齢は以下の通りじゃ。

うむ。一戸建てにしてもマンションにしても、新築マイホームを購入する方の平均年齢はだいたい30代後半となっているぞい。

国土交通省の住宅市場動向調査によると、注文住宅を購入する人の年齢分布では「30歳代が48.4％」、「40歳代が25.0％」となっており30～40代が全体の７割以上となっているのじゃ。

おそらく、この３つの理由が多いと思うぞい。

結婚して子供ができたタイミングでマイホームを購入する方はかなり多い。最近は晩婚化も進んでいるからね。結婚して子供ができて生活がある程度落ち着くタイミングで、家づくり計画を始めると自然と30代で家を購入するということになるのじゃろうな。

それとやはりマイホームは大きな買い物。今は頭金ゼロ円でも、住宅ローンだけで家を買うこともできるが、やはり少しは頭金を貯めてからマイホームを買うという方も多い。

土地付き注文住宅の場合、頭金として「443.2万円(総支払額の10.4％)」が平均金額となっている。これだけのお金を貯めるのは20代では厳しい。頭金をある程度貯めて30代で購入する人も多いと思うぞい。

まぁ大切なのは頭金があるかどうかよりも大切なのは「手取り月収における住宅ローンの返済割合」だからね。住宅ローンの毎月の返済金額が「手取り月収における適正な返済割合」であれば、別に頭金を入れなくても問題はないと考えていいぞい。

収入と住宅ローンの適正なバランスについては「こちらのページ」を参考にするといいぞい。

それとやはり住宅ローンを完済する年齢を考えて、逆算して30～40代で購入する人も多いね。

住宅ローンはできれば老後には完済しておきたいと考える人が多い。
マイホームを購入する年齢が高くなると、繰り上げ返済が前提となる返済計画にせざるを得なくなってしまう。だから、30代に家を購入している人が多いのじゃろうな！

なかなか難しい質問じゃな。マイホーム購入の適正年齢は正直言ってバラバラじゃ。だって結婚する年齢だってみんなバラバラだし、子供ができる年齢もみんなバラバラじゃろ？

たしかにマイホーム購入について「〇〇歳の時に買うのがベスト！」と言い切ることは難しいが、正直「いずれマイホームを購入するつもりの方はできるだけ若いうちが良い」と考えているぞい。

いや5歳は若過ぎだろ。子供やんけ。
ちゃんと自分で働くようになって、結婚したとか子供ができたとか、ある程度の将来設計の見通しがたってからという前提はもちろんありますよ！

いずれマイホームを購入するつもりなら、できるだけ若いうちに買った方が生涯コストの面でも有利だし、住宅ローンも早く完済できるしいろいろとメリットが多いからね。

ざっとこんな理由があるぞい。

ちょっと順番に説明していこうか！

いずれもマイホームを購入する方にできるだけ若いうちに購入することをオススメする理由は賃貸に住む期間は少しでも短くした方が生涯コストの面で有利になるからじゃ。

その通り。賃貸物件の家賃は基本的に「大家さんを儲けさせているお金」だからね。
大家さんの不動産資産の形成をせっせと手伝うか、それとも自分の不動産資産を形成するか？どっちがいい？

そういうこと。
ま、この点は賃貸物件に家賃を払っている人に言えることだけどね。
例えば、実家暮らしとかで家賃が全くかからない状況であればそこまでマイホーム購入を急ぐ必要はないぞい。

うむ。そういう可能性ももちろんあるじゃろう。
その可能性も含めて、急いでマイホームを買わなくても良いと思うぞい。

前述で少し触れたが、若いうちにマイホームを購入すれば当然ながら完済できるのも早い。現役世代で住宅ローンを完済できるのは安心なものじゃよ。

それにマイホームを早く購入すれば、繰り上げ返済を前提にしない無理のない返済計画を立てられる。これも大きなメリットじゃな。

例えば40歳で35年ローンを組んだ場合、繰り上げ返済をしなければ完済予定は75歳。定年退職までに住宅ローンを完済したければ、繰り上げ返済が前提になってしまう。

そもそも住宅ローンは各金融機関で「完済時の上限年齢」が設けられていることがほとんどで、だいたいどの金融機関でも完済時年齢は「80～85歳」が上限とされているのじゃ。

そういうことじゃ。
住宅ローンの返済期間が短く設定されると、当然ながら月々の返済負担金額は大きくなる。

まぁ35年住宅ローンを利用していて繰り上げ返済をしている人は多いけど、繰り上げ前提の計画か、そうでないかは精神的にも大きな違いがあると言っていいじゃろう。

それと年をとってからだと住宅ローンの審査が厳しくなる傾向がある。これも若いうちにマイホームを購入するのをオススメする理由の一つじゃな。

人間、年齢を重ねることで病気をしやすくなるもの。
年をとってから住宅ローンの融資申し込みをすると、健康状態を詳しく聞かれることもある。そこでもし健康上の不安がある場合は融資をお断りされてしまうケースも考えられるのじゃよ。正確には住宅ローンの融資というよりも、団信(団体信用生命保険)への加入をお断りされるケースがあるのじゃ。だが、住宅ローンによっては団信への加入が条件になっている場合もあるので団信に加入できないと借入自体ができないこともある。

なるほど。たしかに状況によってはそういう考え方もあるが、今は「三大疾病特約付き団信」や「八大疾病付き特約付き団信」もあるし「就業不能保証団信」などもあるからね。

そういう特約付き団信に加入してれば、住宅ローンを組んだ後に病気で働けなくなった場合でも安心じゃよ。その代わり、金利は高くなるけどね。

これは若いうち買うべきというのとは、少し主旨が異なるが今(2022年現在)は住宅ローンが安い！だから、いずれマイホーム購入を検討しているならば、できるだけ早いうちにに買ってしまうのがお得じゃよってことじゃ。

ハッキリ言って今の住宅ローン金利は史上最安値圏を推移している状況じゃな！
今は固定金利でも年率1％を切り、変動金利なら年率0.5％を切る商品もあるくらいじゃ。ハッキリ言ってこれ以上下がることは考えられないくらいの低金利じゃよ。

例えば1990年ころには変動金利で年率8％の時代もあったくらいじゃ。そこから考えると今の低金利っぷりは凄いのう。

試しに4000万円の住宅ローンを金利0.5％で借りた場合と、金利8％で借りた場合を比べてみよう。

さすがに最安値圏の金利と最高値圏の権利を比べるのは極端だが、過去にはこういう時代もあったってことじゃな。

いずれにしても今は超が付くほどの低金利時代。マイホーム購入を検討している人にとってはこれ以上ないチャンスと言えるじゃろう。

金利の推移については正直わからないが、さすがにこれ以上大きく金利が下がることは考えにくい。
米国の長期金利がジリジリと上昇傾向にあることからも、ワシ個人としてはこれから下がるよりも上がる可能性のほうが高いと考えているぞい。

まぁマイホームはいずれ買うならばできるだけ若いうちに、そして住宅ローン金利が安いうちに購入するのがオススメということじゃな！

マイホームを購入する適正年齢は正直、いろいろな要件があるからバラバラなのじゃが…住宅ローンの完済時年齢のことを考えると、45歳までに購入しないと「35年住宅ローン」が借り入れできなくなる可能性がある。マイホームをいずれ購入しようと考えているならば、遅くとも45歳までには住宅ローンを組むべきじゃ。個人的にはできればもう少し若いうちのほうがいいと思うけどね。

もし親族などから譲り受ける不動産資産がないのであれば、できれば40代前半くらいまでには将来の住まいの確保について一度真剣に考えてみるべきじゃろうな！

さて、アシスタント諸君よ！

注文住宅でマイホームを建てたいと思った時「まず何をすべきか？」知っているかね？

チッチッチ！

「いきなり住宅展示場へ行く」のはハッキリ言ってオススメしないぞい。

長くなるのでオススメしない理由は以下のリンクで読むのじゃ。

これはなにも住宅に限った話ではない。

例えば最新型テレビを買う場合を考えてみよう。テレビも同じような見た目でも画質や機能はもちろん価格だってピンキリじゃ。だからテレビを買う前にスペックを比較するもんじゃろ？

そう！その通りなんじゃ。

家よりもはるかに安い買い物の家電でもじっくり比較してから買い物するのだから注文住宅だって比較して当然。

それにね。注文住宅はハウスメーカーが違えば「住宅性能の差」「デザイン性の差」「メンテナンス性の差」が非常に大きいもの。

そしてなによりテレビとは比較にならないくらいに「価格の差」が大きいのじゃ！

余裕であり得るし、別に珍しい例じゃないぞい。

と、いうかそもそもオーダーメイドの注文住宅の場合「複数のハウスメーカーで比較しない限り、自分の希望条件のマイホームの適正価格がつかめない」と言った方が正確じゃろうな。

１社を見学しただけで気に入ってしまって営業マンに言われるがままに家を建ててしまうということは自分の希望条件の家の適正価格がわからないまま「人生最大の買い物」をするということじゃ。

どうじゃ？

もし自分がウン百万円単位の金額を損していたことが後からわかったら後悔するじゃろ？

うむ。

だからこそ注文住宅のマイホーム計画はまずは住宅カタログを比較するべきなんじゃよ！

正確には、複数社のカタログを比較して候補のハウスメーカーを見つけたら次に「相見積もり」をすることが絶対条件にはなるけどね。

ただ、ハッキリ言って「複数社のカタログ比較」と「相見積もり」という手順を踏むだけでウン百万円単位の金額を損してしまう可能性は格段に減ると言ってよい。

チッチッチ！

住宅カタログの取り寄せは完全無料だし、候補のハウスメーカーのＨＰで一つ一つ取り寄せるような面倒な作業も必要ない。

いまどき住宅カタログはライフルホームズで無料一括取り寄せがスタンダードじゃ！

建てたいエリアやおおまかな予算を入れるだけで、施工可能なハウスメーカー・工務店がバシッと出てくるので手続きもそれこそ３分ほどでできちゃうぞい。超簡単じゃよ。

無料で簡単、すぐ届く。

住宅カタログの比較はメリットこそたくさんあるが、デメリットになるようなことは一つもないので間違いなくやっておくべき「家づくりの必須項目」と心得るのじゃ。

そういうこと！

なにより家族でカタログを見ながら「これもいいな！それもいいな！」と話す時間は最高に楽しいものじゃよ！

家づくり失敗の確率も減るし、すでに気になるハウスメーカーがあったとしても「少なくとも5社くらいの住宅カタログは比較しておくこと」をオススメするぞい！