2023/2/8に実体のない投資事業への出資を持ち掛けた投資コンサル会社の社長ら８人が詐欺容疑で逮捕されています。
投資詐欺と言われると高齢者の被害が後を絶たないと報道で聞いていましたが、今回の詐欺被害の多くは、20代から30代の若者とのことです。
詐欺の被害額は、全国3,000人以上から約200億円をだまし取ったと20代から30代の若者が痛い目を見たようです。
特にひどい話は、投資の出資金が用意できない人には、銀行や消費者金融で借金をさせることで出資金を作るように仕向けたため被害額が大きくなっています。
そのため、複数の消費者金融から借金を行ったことでお金の返済ができない方が多くいます。
それでは、どうして詐欺に遭う20代から30代の若者が増えてしまったのかを以降に見ていきます。
詳細は、以下に記載します。
以降は目次です。
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目 次
前回の記事
どうして投資詐欺に遭ってしまったのか
今回の社長ら８人が詐欺容疑で逮捕された投資コンサル会社に関しては、当初から怪しい話があり特に20代～30代の若い方が詐欺被害に遭われたとのことです。
なぜ、このような詐欺に遭われたのかを見てみると
■新宿にオフィスを構えている
■おもてなし会で華やかなおもてなし
■配当金は現金での手渡し
■テレビや雑誌で紹介されている
■お金がなくても投資ができる
と言うことが20代～30代の若者に人気があったようです。
特に拠点が新宿にあり、１ヵ月に１度の「おもてなし会」が開かれ、現金で配当金を受取れ、さらに、テレビや雑誌などで紹介されていれば若い方は投資コンサル会社を信じてしまうのかもしれません。
さらに、悪質なことにお金がなくても消費者金融でお金を借りることで投資ができ、高額な配当金を受取れると言うのであれば自分自身に痛みはなく多額の出資を行う方が多かったようです。
実際に借金をしても直ぐに元が取れると言う甘い言葉で、多額の借金を背負い人生を棒に振ってしまった方は多いようです。
また、詐欺で集めた資産は、国内の無人島やクルーズ船などの購入に使用されたようで、投資したお金が返金される可能性は非常に低いのではないでしょうか。
投資に関しては、確かに自己責任です。
今回詐欺容疑で逮捕された社長ら８人の投資コンサル会社も
■当初から詐欺をたくらんでの会社なのか
■頑張った結果ダメだったのか
分かりませんが被害に遭われた方には、少しでも投資したお金が返金されることを祈るばかりです。
報道を見ている限り「頑張った結果ダメだったのか」とはとても思えませんが。。。
それでは、どうすれば、どうし詐欺に会わないで生活を送れるのかを以下に見ていきます。
投資詐欺に遭わないために
今回の投資詐欺を例にどうしたら投資詐欺に逢わないかを考えてみます。
今回の投資詐欺では、「月利4％の配当」「お金がなくても投資が可能」などの甘い話で詐欺に遭われた方が多いようです。
過去にも記載していますが、月利4％と言うような配当はまともな投資会社がするような配当ではありません。
年間で考えれば、48％の配当になることになり、仮に100万円を投資した場合、月額4万円の配当が受け取れ、年間にすると48万円の配当を受取れることになります。
株やFXで投資をしていれば、短期で48％の運用益を出すことは可能ですが、この運用益を永遠に生み出すことはできません。
世界一の投資家であるウォーレン・バフェット氏でも利回りは約20％と言うことを考えれば、その辺の投資コンサル会社に月利4％を永遠に生み出すことはまず不可能です。
これは、よく言われる話ですが、投資は余剰金で行うものと考えられています。
そのため、消費者金融でお金を借りてまで行うものではありません。
投資が上手く行かなかった場合のリスクを全く考えていないことになります。
さらに、新宿に拠点があり、月１度のおもてなし会など言語道断で、そのようなお金があるのであれば、投資家にその無駄な費用は還元すべきです。
それにもかかわらず「新宿に本社がある」「あれだけ、贅沢なおもてなし会をやれる企業である」のであれば何も問題ないと考えること自体が問題です。
さらに、驚いたことに、配当金を現金で受渡すと言うことです。
実際、配当金を受取る場合は、20.315％の税金がかかります。
しかし、配当金を受領するときに、約20％の税金は差し引かれず受け取れること自体おかしな話であり、「税金は？」と言うことに誰も気が付いていないことに若い方の金融リテラシーの低さにも問題があります。（自分で確定申告をしたのであればよいですが。。。）
これは、いつも思うのですが、自分のなけなしのお金を使用し投資をするにも関わらず、どのよう投資をしているのかもわからないのは論外です。
テレビや雑誌に出ている企業だから大丈夫と安易に考えるのではなく、その投資コンサル会社が何に投資をしているのか理解をする必要があります。
実際に家を購入する時や車を購入する時には、いろいろと調べるにもかかわらず、投資先に関しては大して調べず、
■テレビや雑誌に報道されている
■本社が新宿にある
などと言うなにも意味のない根拠だけで投資を行おうと考えることは非常に浅はかです。
そのため、投資詐欺に遭わないために一番重要なところは、自分が投資する会社はどのような投資先に運用しているのか、事業形態はどのようなものかを理解することが重要です。
投資先の運用方法が自分には理解できないのであれば、投資は諦めるべきです。
世界一の投資家ウォーレン・バフェット氏の名言
■わからない物には手を出さない
■私は株を買う理由を1ページ書き続けられないなら買わない
■誰がカモか分からなければ、そのゲームでは、自分がカモ
自分だけにいい話は来ない
今回の投資詐欺の報道で思ったことは、いい話は自分にだけ来ないと言うことです。
まずは、どうして、自分にこの話が来たのかを考えて下さい。
何もメリットが無いのに自分にいい投資話が来るはずがありません。
本当に儲かる投資話であれば、人に進めず、本人だけで資産を増やせばいいだけです。
それにもかかわらず、人に投資を進めると言うことは、何かがあると言うことを理解するべきです。
銀行や証券会社が投資を進めるのは、商品を購入する時の購入手数料や解約手数料、又は、運用手数料を採取したいからです。
銀行や証券会社はその人の為になど商品を売ってはいません。
そのことをよく肝に銘じておくべきです。
そのため、このような儲け話が、なぜ、自分とところに来たのかをよく考えて下さい。
正直、月利4％もでるような投資先が本当にあるのであれば、日銀やGPIF（我々の年金を運用している独立法人）に教えてあげるべきです。
バフェットでも利回りは約20％
今回の投資詐欺で耳を疑ったのは、出資を行うことで月に4%の配当を得ることができるため、借金をしても配当金で資産を増やすことができると謳っていたようです。
正直、この時点で、月に4％の配当を年で考えれば、年間48％の利回りとなります。
簡単にお金の流れを考えれば、投資家が100万円を詐欺コンサルタントにお金を渡すと月額4万円のお金が配当金として受取れます（税金も引かれず）。
要するに年間で48万円を受取れることになり、２年と１ヵ月もあれば元本（100万円）が倍となります。
短期で成績が良ければ、このような成績を収めることも可能となりますが、この成績を長期で出し続けることはほぼできません。
我々の年金を運用しているGPIFに関しても運用を開始した2001年度～2022年度第3四半期にかけ+3.38％（年率）の運用利回りです。
正直、そんなにすごい配当利回りが出せるのであれば、GPIFで運用している年金をその投資先で運用してくれれば、日本の年金問題は解決されるはずです。（２年１ヵ月で資産が倍になるので）
そのようなことまで考え付けば、こんな、馬鹿な利回りが出せるなどとは考えられないはずです。
また、上記にも記載しましたが、世界一の投資家であるウォーレン・バフェット氏でも、利回りは20％と言われており、単純に考えて、その辺の運用会社に利回り48％も出せるわけがありません。
よくわからない投資には手を出さない
世界一の投資家であるウォーレン・バフェット氏も言っている通り
■わからない物には手を出さない
と言われています。
要するに、どのようなリスクがあるのかもわからないのにもかかわらず、投資をしてしまっては大きなリスクになる可能性が高いと言う考えです。
投資を行うことで資産を増やすことはできますが、資産を増やすにはある程度のリスクがついてきます。
投資を行う上でのリスクを理解していれば、リスクの回避も可能となり損失を抑えることができます。
そのため、投資コンサル会社が新宿の一等地にあるからテレビや雑誌で特集を組まれているからと言うだけで、投資を行うと言うことは言語道断です。
投資は余剰金で
毎回思うのですが、投資は余剰金で行うものです。
どのようなリスクがあるかもわからず、消費者金融でお金を借り投資をすると言う考えは間違えです。
そのお金が無くなった場合、自分自身の身を滅ぼしてしまうようなリスクは背負う必要はありません。
投資を行うのであれば、投資するお金が無くなっても生活に支障がない金額で行うべきです。
そのため、投資を行うのであれば、少額のお金を毎月積み立てることで資産を増やしていくような「つみたてNISA」がおすすめです。
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そのため、投資を行うのであれば、
■余剰金で行う
■投資先の運用内容が理解できる
■リスクを認識する
必要があり、自分に無理のない投資を行うべきです。
投資詐欺に関しては、うまい話で言い寄ってきますが、
■なぜ、自分にこの話が来たのか
■運用利回りがおかしくないか
■元本保証などうますぎる話ではないか
■リスクが何なのかが理解できるか
■どのような運用を行っているのか理解できるか
をよく考えてから投資を行うかを考えて下さい。
■ここだけの話
■あなただけに
■本当に儲かるんです
などは、詐欺の常用手段ですので気を付けて下さい。
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