こんにちは!るうママです!
るう家の2月の資産を公開します!
我が家の簡単なプロフィール
- アメリカ在住
- アラフォー夫婦+3Kids
- 米軍ファミリー
- 今月戸建てを購入して引っ越しました!
- 家業は大家
私たち夫婦の目標はこちら。
2033年までにFat FI/RE!!
目標純金融資産額:1.7ミリオンドル
OR Passive Income(不労所得) : 月5,000ドル
FI/RE後も私たち夫婦共通の楽しみである不動産投資をしながらPassive Incomeを得て、時間や労働に縛られずに豊かな人生を送ること。
※ パーソナルファイナンスはあくまでもパーソナル(各個人のもの)なので、これが正しい、間違いなどはありません。参考程度でお付き合い下さい。
純資産ーNet Worthー
それでは2022年2月の純資産額はこちらになります。
先月からマイナス$2,535.48(-0.21%)という結果になりました。
株式市場は不安定なまま2月が終了しました。
アメリカ不動産は今のところまだまだ右肩上がりです^^
※ 我が家の純資産額に車と子供の学資金口座は含まれていません。
純資産内訳
それでは純資産の内訳を見ていきます。
下記は個人バランスシート表です。
マイホームを購入したので、マイホーム評価額を資産(Assets)へ、住宅ローンを負債(Liabilities)の項目に追加しました。
マイホームは資産か負債かという討論がよくされていますが、今回私が出した純資産はマイホームを資産として考えた場合の結果になります。
個人資産の成績表、純資産の計算方法は下記の過去記事を参考にしてみてください。
アメリカの適格投資家(Accredited Investor)マインドとしては、マイホームは負債としてみなすので、投資家用のバランスシートも下記の通り用意しました。
つまり、マイホームを購入した結果、1ミリオンドルを下回り、Accredited Investorの条件から外れてしまいました。これはかなり残念です。。。
Accredited Investor(適格投資家)とは
結果、マイホームを資産として含める場合は1.2ミリオンドル。マイホームを資産に含めない場合は75万ドルという結果になりました。
記録として今後も両方の純資産を公開していきたいと思います。
現金
銀行口座を複数作り、Auto Transfer(自動送金)をして先取り貯蓄をしています。
- 毎日の生活に使う口座(Cheking)
- お金を貯める口座=Sinking Fund(Saving)
- お金を貯める&増やす口座(Money Market)
- 不動産用口座 (Checking & Saving)
貯金積立
- クリスマス貯金:$200/月 --- ②
- 車メンテ貯金:$150/月 --- ②
- 現金貯金:$2,959.44 --- ③
- 不動産管理積立金:$2,621.90 --- ④
※ 現金貯金は次の不動産物件を購入するために必要な頭金を貯めています。
一般的にアメリカでは生活防衛費は生活費の3〜6ヶ月分を貯めるとよいと言われているので、我が家は5000ドル×6ヶ月の30,000ドルを生活防衛費として蓄えていましたが、自宅の購入により頭金+クロージング諸費用としてそこから少し現金を使ったので、現金の割合が減ってしまいました。また少しずつ貯めていく予定です。
個人年金アカウント(税優遇)
まずは税優遇がある個人年金アカウントを年間上限額まで積立投資しています。
パパのRoth IRA口座
Mutual Fund(AGTHX)を2004年から少しずつ積立購入しています。
Roth IRAの年間上限額が6,000ドルなので、12で割った500ドルを毎月積立投資しています。
ママのRoth IRA口座
FIREムーブメントを開始した2017年に開設した口座。ファンドマネージャーが管理するアクティブファンドなのでTickerが多いです。
- HMDFX
- VSORX
- FIFAX
- ODVIX
- AFMBX
- PTRQX
- IEIFX
- MEIKX
- FFICX
- FMACX
- FEUPX
- MFEKX
- JVAYX
- VYM
私のRoth IRAも、年間上限額が6,000ドルを12で割った500ドルを毎月積立投資しています。
ROTH TSP
TSPとは米軍・連邦公務員向けの401k同等の口座です。
C Fund(80%)、S Fund(10%)、I Fund(10%)の割合で年間上限20,500ドルを12ヶ月に振り分けて積立投資しています。
るうパパのTSPはマッチングなしのタイプですが、Fund Feeは0.03%なのでかなり安いです。
子ども学資金アカウント
この口座は将来子ども達3人の為に使うお金なので、我が家の純資産には含めていませんが、529口座2つとCustodial口座が1つあり、毎月400ドルを積立てています。
不動産業を法人化しているので、今年はアパートの芝刈りを手伝ってもらって子どもに給料を支払う(家族従業者)という形にし、税金対策+Roth IRA開設をしようと考えています。
また、将来子ども達がアルバイトなどを始めたら、すぐにROTH IRAを開く予定です。子ども達が50ドル入れたら同額の50ドルをマッチング、100ドル入れたら同額の100ドルマッチングというように、私たちがマッチングしてヘルプしていく予定です。
税制優遇個人年金アカウントまとめ
個人年金アカウントはトータルで先月よりもマイナス6,589.40ドル(-2.15%)になりました。
今年に入ってずっとマイナスですが、この税制優遇アカウントは取り崩し出来る年齢が決まっているので、ひたすらコツコツ投資を続けるのみです。
課税アカウント
個人年金アカウントだけではなく、Brokerageアカウントにも投資しています。
マイホームを買うために、現在は積立を一時停止しています。また余裕ができれば積立したいです。
Edward Johns
一回入金して放置しているBrokerageアカウントをEdward Johns資産運用しています。
保有しているTicker:
- IJH
- VO
- SCHM
- VUG
- IJR
- SCHX
- SPY
- DGRO
- IEMG
個別株
株式は全く分からない私たちですが、個別株にも少し投資(投機)しています。
保有しているTicker:
- PLUG
- CAKE
- LCID
もっと下がりそうな気がしていますが、このまま損切りせずホールドでするつもりです。
暗号資産
BTCは2021年の頭に450ドル分購入しほったらかし投機。
ビットコインも下がり気味で買いたい気持ち山々なのですが、マイホーム購入もあるので今は買い増しはお預けです。
課税アカウントまとめ
課税アカウントは先月よりも、2,867.78(-3.46%)減りました。
個別株は上がり下がりが激しく難しいです。とりあえずホールドです。
株式&暗号資産の総まとめ
株式資産である税制優遇アカウントと課税アカウントの総合結果は
先月よりもマイナス9,457.18ドル(-2.43%)という結果になりました。
先月ほどではないですが、今月もまた資産が減りました。
我が家は株式投資はあまり得意ではないので、ほぼほったらかしでBUY & HOLDで運用です。
私はPersonal Capitalに各アカウントを全てリンクし、そこから毎日の純資産額を見れるので、今日はプラスの日、マイナスの日といった感じで一喜一憂せずゆる〜く見守っています。
不動産投資
- 賃貸物件を10 Door 保有中、不動産評価合計額:$1,050,000
- アパート1棟(6世帯)、戸建て4戸、2戸はローン完済
- 住宅ローン残高:$436,193.79(先月より-$869.86)
- 稼働率100%
- 今月のグロス賃貸収入は$8,600
- 今月の賃貸収入によるピュア・キャッシュ・フローは$1,987
戸建て
所有する4軒全てテナントが入っており、今月もスムーズに運営しています。
昨年12月に戸建て3軒がある中西部で強風と竜巻が発生し、今回Duplexの屋根に被害がありました。
今、築15年なので屋根の張り替え時期とちょうど重なりタイミング的には良かったと思っています。
全張り替えの見積もりは13,000ドル位。保険からもいくらかカバーされる予定で、CapEx(大型修繕積立金)もいくらか貯まってはいますが、さすがに13,000ドルは大きな出費です。
これ以上の大型修繕がないことを祈るばかり。
アパート
現在、6戸全ての部屋に入居者が入っており稼働率100%ですが、
ここで問題が!
家賃未払いのテナントがついに出てきました。
Unit1の入居者が職を失ってしまい、家賃が未払いになってしまいました。失業保険の手続き中で今後どうなるか分かりません。
大変心が重いですが、滞納が続けば退去手続きに入る予定です。
シンディケーション
シンディケーションを簡単に説明すると、たくさんの投資家から資金を集めて特定の大型アパートへの投資をすることです。(今後シンディケーションについても記事をあげたいと思います)
去年、アメリカでアパート投資を手掛けている浅野ヨシさんの本『ゼロスタートから米国不動産投資に成功している人のアパート投資法』に出会い、日本人でアメリカ不動産で大成功をする彼のストーリーにかなり感動した私。よしさんが率いるシンディケーションに投資家(LP)として参加することができました。
今後の予定としては、四半期ごとに配当金がもらえるので、月平均すると約1,000ドルのキャッシュフローが発生し、初めの配当金は6月頃の予定です。
先に紹介した浅野ヨシさんの本のリンクを置いておきます。アメリカアパート投資法が詳しく書かれていて何度読んでも勉強になり、大変おすすめです!
マイホーム
クロージングまで色んなドラマがあり、本当にこの家で良かったのだろうかと疑心暗鬼になることもありましたが、ついに購入に至りました。(今後、別記事で書きたいと思います)
このマイホーム購入により頭金、クロージング費用、その他費用が発生し、現金が多く出ていきました。
今は引っ越しにペンキ塗りなど、やることが多過ぎていっぱいいっぱいですが、少しづつ片付けていこうと思っています。
我が家はDIY夫婦なので、今後はDIYについてもブログ記事を書きたいな
車ローン
残高$11,354.73
5年ローンで毎月の支払いは約450ドルのところ、1,000ドルで繰り上げ返済していましたが、マイホーム購入で現金を使うので今月は500ドルで繰上げ返済しました。
車ローンなどの消費者ローンは無いに越したことはありませんが、金利が0.9%と低いので良い借金として見なして、現金は他の資産形成に当てています。
パパの軍役が終了する2023年までに完済することを目標に返済を進めています。
2017年からこれまでの道のり
我が家は不動産と株式の2本柱による資産運営なので、負債が増えるのは不動産投資によるレバレッジによるもの。今月はマイホーム購入によりさらに借金が増えました(恐)
投資用の住宅ローン負債(良い借金)は全てテナントが払っていくれているのでこれが不動産投資のいいところです。
FIREムーブメントを開始した2017年から純資産が778,642ドル増えました!お金の勉強をしていなかったらここまで絶対に増えることはなかったので、心の底から勉強して良かったと思っています!
まとめ
不動産シンディケーションに資産を分配したので、現在の純金融資産は合計$379,270(達成率22.3%)に下がりました。
純金融資産だとFat FIREまで果ってしなく遠く感じてしまいますが、夢はでっかく持っています。
未払いの入居者が出てしまったので、先月よりも少し下がってしまいました。
不動産シンディケーションに参入したので、これにより6月頃からキャッシュフローが毎月約1,000ドル発生する見通しです。その他の不動産CFと合わせるとトータル約3,500ドルになります。
この様子だと、キャッシュフローでのFIRE達成の方が早いかもしれません。とても楽しみです。
それでは、最後までお付き合いいただき、どうもありがとうございました。
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↑↑をモットーに自分たちにとって価値のあるものにはお金を掛けながら、これからも富を増やし子孫代々にLegacy Wealth(富)とマネーリテラシーの両方を残せるように頑張っています。
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