おまとめローンを利用すれば、返済先を一本化して金利が引き下がるため、毎月の返済負担を軽減できます。
借金を合計300万円ほど抱えている方の中には「300万の借金をおまとめするのは難しいのでは」「審査に通過する可能性が高いケースとは?」といったことが気になる方もいるでしょう。
そこでこの記事では、おまとめローンで300万円以上の借り入れを成功させるコツについて解説します。おすすめのおまとめローンも紹介するので、毎月の返済が苦しい方はぜひ参考にしてください。
今すぐお金の悩みを解決するなら
正直な話、おまとめローンはまとまった金額を借りる分、審査難易度がかなり高いうえに膨大な時間を要します。
「借金を一本化するよりも、今すぐ使うお金が足りない」「あと数万円で良いから借りたい」という方には、アイフルをおすすめします!アイフルはWebから申し込むと最短18分で借り入れできる消費者金融です。※
また、初めてアイフルを利用する方には最大30日間利息0円のサービスが適用されるため、30日以内に利息も含めて完済できれば、おまとめする借金が増えることもありません。少額でも申し込めるので、一度審査を受けてみてはいかがでしょうか。
おまとめローンで300万円以上の借金を一本化するのは十分可能
おまとめローンはもともと高額の借金をまとめて返済負担を軽減するために作られた商品なので、合計300万円の借金をおまとめすることは十分可能です。
「300万円×3=年収900万円以上ないと総量規制に引っかかるのでは」と思う方もいるかもしれませんが、実はおまとめローンは総量規制の対象外となります。
また、おまとめローンには以下のようなメリットがあります。
- 返済日や金利といった返済管理が簡単になる
- おまとめ前よりも低い金利が適用される
- 毎月の返済額が一定になり、返済計画を立てやすくなる
- 延滞や未払いのリスクを防ぐなど、債務整理の一環として利用できる
- 現在の借金総額や金利など借り入れ状況が明確になる
このように、おまとめローンは借金問題の解決・金銭状況の健全化に役立ちます。一方で、おまとめローンは返済先を一本化することに特化したローンなので、追加の借り入れはできない点に注意してください。
おまとめローン300万に成功する可能性が高いケース
おまとめローンは誰でも利用できるわけではなく、通常の借り入れと同様、おまとめ用の審査を受けなければいけません。
ここでは、審査に通過する可能性が高いケースについてご紹介します。
- まとめる前の借り入れ先が貸金業者
- 過去に金融事故を起こしていない
- 属性情報の評価が高い
- 満額ではなく一部をおまとめしている
- 中小消費者金融を利用する
順番に見ていきましょう。
まとめる前の借り入れ先が貸金業者
1つ目は「まとめる前の借り入れ先が貸金業者」です。
複数の貸金業者からお金を借りている場合、おまとめローンを利用できる可能性は比較的高いです。なぜなら、多くのおまとめローンは貸金業者からの借り入れのみを対象としていて、銀行カードローンや身内からの借金はまとめられないからです。
貸金業者とは財務局または都道府県に登録してお金を貸し付けている業者のことで、具体的には消費者金融やクレジットカード会社を指します。例えば、消費者金融からの借り入れとクレジットカードのキャッシング枠はまとめて一本化できる可能性が高いです。
過去に金融事故を起こしていない
2つ目は「過去に金融事故を起こしていない」です。
おまとめローンの審査では、通常の借り入れ審査と同様に信用情報をチェックされます。
ローン・クレジットカード・携帯電話料金の延滞や滞納、自己破産・個人再生の債務整理など、過去に金融事故を起こしている方は信用情報の傷が理由で審査落ちするケースも多いです。
なお、金融事故の記録は信用情報機関に5~10年ほど残ります。自分の信用情報を照会することも可能なので、不安な方はCIC/JICC/KSCのいずれかに開示を請求してみてください。
属性情報の評価が高い
3つ目は「属性情報の評価が高い」です。
年収や勤務年数、雇用形態といった属性情報も、申込者の返済能力を判断するためにチェックされます。
属性情報は申込時に自分で入力することになりますが、その評価が高いほど安定した返済能力があると見なされ、審査に通る可能性が高まるでしょう。一方、アルバイトやパート、転職したばかりの方はおまとめローンの希望額が通らないかもしれません。
満額ではなく一部をおまとめしている
4つ目は「満額ではなく一部をおまとめしている」です。
おまとめローンは必ず借金全額を一本化するわけではなく、一部をおまとめすることも可能です。
通常の借り入れと同様、希望額が少ないほど貸す側の貸し倒れリスクも低くなり、審査に通過する可能性が上がります。実際、満額だと審査に通らなかった方が一部だけおまとめ成功したケースもたくさんあります。
初めておまとめする方は、一部だけおまとめすることも考えてみてはいかがでしょうか。
中小消費者金融を利用する
5つ目は「中小消費者金融を利用する」です。
おまとめローンを提供する金融機関は、銀行や大手消費者金融・中小消費者金融などさまざまです。
審査難易度としては、銀行・大手消費者金融・中小消費者金融の順に厳しいと言われているため、最初から中小消費者金融のおまとめローンに申し込むのも一つの手でしょう。
おまとめローン300万の成功率100%な金融機関はない
残念ながら、どんなにおまとめ希望額が少額でも100%審査に通る金融機関は存在しません。
おまとめローンは一度に借りる金額が大きい分、金融機関は貸し倒れリスクを抑えられるよう厳重な審査を行っています。
もし「誰でもおまとめできる!」「審査なしで300万円融資します」といった誘い文句をインターネット上で見かけても、ほぼ確実に闇金が絡んでいるので、絶対に利用しないようにしてください。
おまとめローン300万に成功するなら審査に前向きな消費者金融がおすすめ
おまとめローン300万に成功したいのであれば、大手消費者金融の審査を受けてみましょう。銀行おまとめローンに比べると融資に積極的で、利用者思いのサービスも充実しています。
おまとめローン | 融資限度額 | 金利(年率) | おまとめ対象 | ご返済期間 |
---|---|---|---|---|
アイフル 「おまとめMAX」 | 800万円 | 3.0%~17.5% | ・消費者金融 ・クレジットカードでのキャッシング ・ショッピングリボ ・銀行カードローン | 最長10年 |
SMBCモビット 「おまとめローン」 | 800万円 | 3.0%~18.0% | ・消費者金融 ・クレジットカードでのキャッシング(無担保ローン) | 最長13年4ヶ月 |
レイク 「レイク de おまとめ」 | 500万円 | 6.0%~17.5% | ・消費者金融 ・クレジットカードでのキャッシング ・銀行カードローン | 最長10年 |
プロミス 「おまとめローン(借換用ローン)」 | 300万円 | 6.3%~17.8% | ・消費者金融 ・クレジットカードでのキャッシング | 最長10年 |
アコム 「借換え専用ローン(おまとめローン)」 | 300万円 | 7.7%~18.0% | ・消費者金融 ・クレジットカードでのキャッシング | 最長12年3ヶ月 |
ここでは、特におすすめなおまとめローンについて紹介していきます。
アイフル「おまとめMAX」
ご融資額 | 1万円~800万円 |
---|---|
貸付利率(年率) | 3.0%~17.5% |
ご利用対象 | 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方 |
遅延損害金(年率) | 20.0% |
ご返済方式 | 元利定額返済方式 |
ご返済期間・ご返済回数 | 最長10年 ご返済回数 最大120回 |
おまとめ対象の借り入れ | 消費者金融・クレジットカードでのキャッシング・ショッピングリボ・銀行カードローン |
アイフルのおまとめローン「アイフル おまとめMAX」は、現在アイフルに契約している方または過去に契約した経験を持つ方が利用できます。
利用可能額が800万円と余裕のある設定で、ショッピングリボ・銀行カードローンもおまとめ対象と利用しやすい点が特徴です。
今よりも返済負担を軽減したい方は、ぜひ「アイフル おまとめMAX」で完済を目指してみてはいかがでしょうか。
SMBCモビット「おまとめローン」
ご融資額 | 800万円 |
---|---|
貸付利率(年率) | 3.00%~18.00% |
ご利用対象 | 満年齢20才~65才の安定した収入のある方 |
遅延損害金(年率) | 20.0% |
ご返済方式 | 元利定額返済方式 |
ご返済期間・ご返済回数 | 最長13年4ヶ月 ご返済回数 最大160回 |
おまとめ対象の借り入れ | 消費者金融・クレジットカードでのキャッシング(無担保ローン) ※銀行のカードローン、クレジットカードのショッピング利用は対象外となります。 |
SMBCモビットのおまとめローンは、モビットカード会員がおまとめできるサービスです。
消費者金融からの借り入れだけでなく、クレジットカードのキャッシングも対象なので、「現金がない時にキャッシング枠を利用しがち」「繰り返し借り入れをしていて自分がいくら借りているか分からない」という方にもおすすめです。
なお、おまとめローンの申し込みは電話のみとなります。その後の契約はWebで完結しますが、オペレーターへの電話を忘れず行ってくださいね。
レイク「レイク de おまとめ」
ご融資額 | 10万円~500万円 |
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貸付利率(年率) | 6.0%~17.5% ※100万円以上の場合、6.0%~15.0% |
ご利用対象 | 満20歳~70歳までの安定した収入のある方 |
遅延損害金(年率) | 20.0% |
ご返済方式 | 元利定額返済方式 |
ご返済期間・ご返済回数 | 最長10年 ご返済回数 最大120回 |
おまとめ対象の借り入れ | 消費者金融・クレジットカードでのキャッシング・銀行カードローン |
レイク de おまとめは最大500万円までおまとめできます。
100万円以上のおまとめの場合は年利が6.0%~15.0%に引き下げられるので、今よりも返済負担を抑えられる可能性が高いでしょう。また、返済期間を4段階から選べて無理なく返済できる点も魅力的です。
さらに契約後は借り入れ先に申し込み者本人の名義で振り込みしてくれます!おまとめした後、他社に支払う手間がわずらわしい方におすすめです。
プロミス「おまとめローン(借換用ローン)」
ご融資額 | 300万円まで |
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貸付利率(年率) | 6.3%~17.8% |
ご利用対象 | 年齢20歳以上、65歳以下のご本人に安定した収入のある方 |
遅延損害金(年率) | 20.0% |
ご返済方式 | 元利定額返済方式 |
ご返済期間・ご返済回数 | 最長10年 ご返済回数 最大120回 |
おまとめ対象の借り入れ | 消費者金融・クレジットカードでのキャッシング |
プロミスはキャッシングローンの種類が豊富で、利用者思いのサービスが充実しています。
そんなプロミスのおまとめローンは現在借り入れしているローンよりも低い金利での借り換えで、毎月の返済金額・金利負担を軽減できます。
また、主婦や学生の方でも、パート・アルバイトによる安定した収入がある場合は申し込み可能です。申し込み者本人の同意なしで電話による在籍確認をすることもないので、周囲に知られたくない方にもおすすめです。
アコム「借換え専用ローン(おまとめローン)」
ご融資額 | 1万円~300万円 |
---|---|
貸付利率(年率) | 7.7%~18.0% |
ご利用対象 | 満20歳以上で、安定した収入と返済能力がある方 |
遅延損害金(年率) | 20.0% |
ご返済方式 | 元利定額返済方式 |
ご返済期間・ご返済回数 | 最長12年3ヶ月 ご返済回数 最大146回 |
おまとめ対象の借り入れ | 消費者金融・クレジットカードでのキャッシング |
アコムのおまとめローンはご融資額が300万円までと低めなので、借入残高300万円を一本化するのはやや難しいかもしれません。
しかし、はじめてアコムに申し込む方であればインターネットで申し込みも可能&契約後は原則アコムが申し込み者本人の名義で振り込みしてくれるなど、サービスが非常に充実しています。
在籍確認目的で勤務先に電話することも原則なく、電話での在籍確認はせずに書面や申告内容での確認を実施します。実施が必要となる場合も申し込み者本人の同意を得ずに実施することはないので、周囲にバレたくない方も申し込みやすいですよ!
おまとめローン300万に成功しない可能性が高いケース
続いて、おまとめローンの審査に通らない可能性が高いケースについて解説します。
- 借入総額が年収の半分に達している
- 信用情報に問題がある
- 属性情報の評価が低い
順番に見ていきましょう。
借入総額が年収の半分に達している
1つ目は「借入総額が年収の半分に達している」です。
そもそもおまとめローンは金融機関が申込者の借金を一時的に肩代わりするサービスです。そのため、申込者の借入残高が多いほど貸し倒れリスクも高くなります。
返済額を減らしてから申し込むか、100万円など一部だけおまとめするようにしましょう。
信用情報に問題がある
2つ目は「信用情報に問題がある」です。
信用情報はおまとめローンの審査でも重要な項目となりますが、特に以下の記録がある方は要注意です。
- 長期延滞:2ヶ月以上延滞している
- 代位弁済:借金を返済できずに第三者に返済してもらっている
- 契約解除:ローンやクレジットカード会社から強制解約されている
- 債務整理:自己破産・個人再生・任意整理など
上記の金融事故は大体5~10年記録され、記録が残っている限りおまとめローンの審査に通る可能性はほぼありません。
毎月の返済日をきちんと守り、少しずつ借入残高を減らすことを考えましょう。
属性情報の評価が低い
3つ目は「属性情報の評価が低い」です。
属性情報がそれほど良くない場合、おまとめローンの審査に通る可能性は低くなります。
属性情報の中でも年収・勤続年数・雇用形態はおまとめローンの審査時に重視されます。当然、年収は高いほうが、勤続年数は長いほうが、雇用形態は個人事業主や非正規雇用よりも正社員・公務員のほうが返済能力があると見なされやすいです。
属性情報だけで審査の結果が決まるわけではないものの、これらの属性が大きな影響を与えると覚えておきましょう。
おまとめローン300万に成功しなかった時の対策
300万のおまとめに成功しなかった場合、以下の対策を行いましょう。
- 借金全額ではなく一部をまとめる
- 他社の借金や借入件数を減らすためになるべく返済する
- 再度申し込むときは最低でも半年間空ける
順番に解説していきます。
借金全額ではなく一部をまとめる
1つ目は「借金全額ではなく一部をまとめる」です。
先ほども述べたように、一部だけをおまとめすることも可能です。借入残高の一部だけをおまとめすれば、貸し倒れリスクもその分低くなり、金融機関に返済能力があると見なされるかもしれません。
もちろん、全て一本化する場合よりはおまとめの恩恵を受けられませんが、一部おまとめするだけでも毎月の返済額が数万円減ることもあります。何もしないよりも、状況が少しずつ改善できるので、ぜひ検討してみてください。
他社の借金や借入件数を減らすためになるべく返済する
2つ目は「他社の借金や借入件数を減らすためになるべく返済する」です。
おまとめローンの審査に落ちてしまったら、他社の借金や借入件数を減らすことを最優先に考えましょう。
借入件数が多すぎると返済能力がないと見なされ、審査落ちの原因となります。具体的に何件以上の借り入れ件数が多いとは言えませんが、生活に支障をきたさない範囲で繰上返済などを行ってください。
再度申し込むときは最低でも半年間空ける
3つ目は「再度申し込むときは最低でも半年間空ける」です。
おまとめローンの審査に落ちてしまった場合、最低でも半年間は申し込みを控えましょう。
信用情報には実際に借りたローンの記録だけでなく、申し込んで落ちたローンの記録も最低6か月間残ります。その間に申し込んでも、審査担当者にお金に困っている印象を与えるだけで逆効果です。
もちろん、半年ほど期間を空けたからといって100%審査に通るとは限りません。この半年の間に繰上返済をしたり収入を増やしたりして、状況を改善することが大切ですよ!
おまとめローン300万に成功したい時に覚えておくべき注意点
「どうしてもおまとめローンに成功したい!」と焦っている方もいるかもしれませんが、以下の注意点は覚えておきましょう。
- 入力ミスや虚偽情報での申し込みは避ける
- 闇金や個人間融資などの怪しい勧誘は避ける
順番に解説していきます。
入力ミスや虚偽情報での申し込みは避ける
1つ目は「入力ミスや虚偽情報での申し込みは避ける」です。
おまとめローンで借金をまとめる際は、記入ミスや虚偽情報がある状態で申し込まないようにしましょう。
間違った情報が含まれている場合、わざとかどうかに関わらず審査担当者にマイナスイメージを持たれ、審査落ちの原因となります。
審査に通過したいからといって、年収を水増ししたり勤務先を大企業だと偽ったりしてはいけません。焦って申し込んだ結果、年収の桁や勤続年数を打ち間違えたとしても、虚偽申告だと見なされる可能性が高いです。
どうしても300万のおまとめに成功したい気持ちも分かりますが、最低2~3回は読み直して、内容が間違っていないかを確認するようにしてください。
闇金や個人間融資などの怪しい勧誘は避ける
2つ目は「闇金や個人間融資などの怪しい勧誘は避ける」です。
おまとめローンに限った話ではありませんが、お金を借りる時に闇金や個人間融資を利用してはいけません。
「審査なしでおまとめOK」など、認可を得ている金融機関よりも甘い言葉・条件で誘惑してくるものの、実際に借りると法外な利息を課せられたり、悪質な取り立てをされたりと、トラブルに巻き込まれてしまいます。
お金に困っている時は普段より冷静な判断ができなくなるので、「自分は闇金に引っかからない」と過信せず、注意深く借入先を選んだ方が良いでしょう。
おまとめローン300万に成功しても苦しい場合は債務整理を検討
おまとめローンに成功しても状況が厳しいままであれば、債務整理も検討しましょう。借金の返済義務がなくなる・借金の総額が減らせるなど、債務整理を通して負担を大きく軽減できるかもしれません。
ちなみに、債務整理は自己破産・任意整理・個人再生の3つに分かれます。
- 自己破産:借金全額の支払いが免除されるが、ローンの契約やクレジットカードの作成ができない。また、持ち家や自家用車などの財産も手放すことになる。
- 任意整理:借入先と交渉して借金を減額する。その後利息は免除され元本のみの返済で済む。
- 個人再生:借金が5分の1程度に減額され、残り3~5年で分割返済する。
どの方法を利用するにしても、法的知識がないと手続きできません。また、裁判の申し立てや借入先との交渉を個人で行うのも大変なので、専門家を頼った方が良いでしょう。
おまとめローン300万に成功したい人からよくある質問
おまとめローン300万に成功するには?【まとめ】
おまとめローン300万に成功するのは、決して簡単ではありません。
しかし、今現在の返済日を守って着実に借入残高を減らす・一部をまとめる・積極的に繰上返済するなどの方法で、一本化に成功している人はいます。
まずはこの記事で紹介したポイントを押さえながら、おまとめローン300万の審査に申し込んでみてはいかがでしょうか。
今すぐお金の悩みを解決するなら
正直な話、おまとめローンはまとまった金額を借りる分、審査難易度がかなり高いうえに膨大な時間を要します。
「借金を一本化するよりも、今すぐ使うお金が足りない」「あと数万円で良いから借りたい」という方には、アイフルをおすすめします!アイフルはWebから申し込むと最短18分で借り入れできる消費者金融です。※
また、初めてアイフルを利用する方には最大30日間利息0円のサービスが適用されるため、30日以内に利息も含めて完済できれば、おまとめする借金が増えることもありません。少額でも申し込めるので、一度審査を受けてみてはいかがでしょうか。
- プロミス
- 【おまとめローンに関する注意事項】
プロミスフリーキャッシング・レディースキャッシングではおまとめ機能を利用できません。
- 【おまとめローンに関する注意事項】
- アイフル
- 【最短18分融資に関する注意事項】
申込の内容や時間帯によって、18分以上かかる場合があり、即日融資ができない場合もございます。 - 【最短18分審査に関する注意事項】
お申込み内容や審査状況によっては、ご希望に添えない場合がございます。 - 【融資限度額に関する注意事項】
ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。 - 【貸付条件に関する注意事項】
商号:アイフル株式会社
登録番号:近畿財務局長(14)第00218号
貸付利率:3.0%~18.0%(実質年率)
遅延損害金:20.0%(実質年率)
契約限度額または貸付金額:800万円以内(要審査)
返済方式:借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間・回数:借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)
担保・連帯保証人:不要
- 【最短18分融資に関する注意事項】